NISAの投資枠は年間100万円まで。せっかくの非課税枠ですから、できるだけ無駄なく使いたいですよね。 株式投資では、銘柄によって株価も単元株式数も違うわけですから、100万円ぴったり投資することが難しく非課税枠が余ってしまうということも起こりえます。一方、原則1万円以上1円単位での注文が可能な投資信託を使えば、枠をいっぱいまで活用することが簡単にできます。 そこで今回は、NISAで投資信託を購入する場合、非課税枠をできるだけ無駄なく使うための基礎知識についてお話しましょう。
さて投資信託の買付方法には、大きく分けて「口数買付」と「金額買付」の2種類があります。
「口数買付」は「何口買います」と口数を決めて買い付ける方法です。購入単位が通常「(1万口以上)1万口単位」で1円単位の細かな注文はできません。 さらに「口数買付」にはもう1つ不便な点があります。たとえば、前日の基準価額が(1万口当り)10,000円だった投資信託があるとします。もし今日も10,000円で買えるならば、100万口注文すれば(ここでは買付手数料はゼロと仮定します)、ちょうど100万円分購入できることになります。 ここで注意が必要なのは、多くの投資信託は、午後3時に当日の注文が締め切られますが、締切時点ではいくらの基準価額で買えるかがわからない、という仕組みになっていることです。 この投資信託が仮に10,100円に値上がりしていた場合、100万口注文すると購入価額は101万円になってしまい、NISAの非課税枠を超えてしまいます。つまり口数買付では、発注時に購入金額を確定することができないのです。
一方「金額買付」は、「何円分買います」と金額を決めて買い付ける方法です。たとえば金額買付で100万円分注文した場合(同じく買付手数料はゼロと仮定)、基準価額が10,000円なら100万口買えますし、10,100円の場合には約99万口買えることになります。買える口数は変わりますが、購入金額100万円は注文時に確定するのです。したがって、NISAの非課税枠を無駄なく使うには、こちらの「金額買付」のほうが便利ということになります。
ただし、買付手数料がかかる投資信託を金額買付で注文する場合には少し注意が必要です。まず以下の2点を押さえておきましょう。
(1)NISAの非課税枠には、買付手数料は含めなくてよい。 (2)金額買付では、指定した金額が投資部分と手数料部分に分割される。
たとえば買付手数料1.05%(消費税込)の投資信託を金額買付で購入する場合、100万円の注文をすると、投資部分(概算)989,600円と手数料部分(概算)10,400円に分かれてしまいます。NISA口座には(概算)989,600円だけが入ることになり、非課税枠が少し余ってしまいます。 したがって、ちょうど非課税枠100万円を使い切るためには、投資金額100万円に手数料率1.05%を掛けた101万500円を発注すればよいことになります。
投資信託の購入は「金額買付」がオススメです! 投資信託は「金額買付」なら1万円以上1円単位という小口できめ細かな注文ができるものがほとんどです(一部例外となる銘柄があります)。この投資信託のメリットを活かして、NISAの非課税枠を効率的に利用しましょう!
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