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2017年2月28日火曜日
●●川島 節約は美徳か？
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こんにちは川島和正です。
今日は、毎日恒例のコラムと無料プレゼント情報と
有料教材セミナー情報についてお知らせいたします。
■■コラム 節約は美徳か？
日本においては古くから
節約することが美徳とされてきました。
そのため、今でも節約を第一に考え、
なるべく安い家賃の家に住み、
なるべく食費を抑え、娯楽にお金を使わずに
暮らしている人が多いです。
しかし、昔と今では社会事情が異なり
節約を大切にするメリットが
あまり無くなってしまいました。
どういうことかと言うと、一時代前までは、
選べる仕事の選択肢が少なく、
しかもどれも低賃金だったので
この前提条件の元では節約が大切だったのです。
しかし、今は、資本のない個人でも、
ネットで情報チェックして取り組めば、
月100万円以上手に入る時代なったので
節約するより稼いだ方が効率的になってしまったのです。
月収30万円の人が節約する場合、
月5万円とか10万円しか節約できないわけですが
稼ごうとすれば月50万円とか100万円稼げるので
節約より稼ぎを意識した方が余程いいのです。
というわけで、節約に意識を向ける時間があったら
もっと稼ぎに意識を向けることをお勧めします。
また、節約を考え、住居や食事を我慢するのではなく
先に稼いで、そのお金で、広い家に住んだり
美味しい食事をしたり、
旅行に行って楽しむことをお勧めします。
節約ばかり考えると、収入を増やすことや
生活を豊かにすることを考えにくくなり
貧乏生活ループになってしまいますので
そうならないように気をつけた方がいいですね。
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【守りのための資産運用】
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「一緒に歩もう！小富豪への道」
***** 2017年2月23日 Vol 592 *****
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【事務所のポリシー】
弊社は規模の拡大を目的としておりません。
弊社の目的は資産運用の世界でより高みを目指し、
その成果を一人でも多くの方に役立てて頂くこと、
これに尽きます。
販促活動は極力行わず、事務管理や経理、事務所運営など本業と
関係のない業務は全てアウトソースし、徹底的に固定費を削減して
リーズナブルなご相談費用を設定する一方、資産運用に関する
コンサルは、代表の田中がお一人お一人心をこめて丁寧に対応
させて頂いております。
なお内容の中立性を維持するため、このメルマガは一切の
有償広告と相互紹介を受け付けておりません。
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【守りのための資産運用】
みなさんこんにちは。
長いことファイナンシャルプランナーという仕事をしていますと、
おカネに関する人の感じ方に、いくつかの共通点が
あることが分かります。
代表的なものは必要以上に資産を増やしたいという欲求で、
多くの方にこの特徴がみられます。
数億円の金融資産をお持ちのかたでも、
資産の半分以上を株式や新興国の債券で運用されているケースは
決して珍しくはありません。
人生100年時代が近づいており、長生きのリスクや
介護や認知症の不安が高まっているのは事実だと思います。
でもだからといって60歳代でお手持ちの資産の半分も
株で運用されるのは、ちょっとリスクが高すぎ
ないでしょうか。
幸いここ数年、特に安倍さんが首相になってから
日本株は好調ですが、いつまでもこのような晴天が続くとは
思えません。
私たちにとってリーマン・ショックはすでに遠い記憶
になりつつありますが、世界の経済や政治を見渡せばどうでしょう。
果たしてあの頃より安全だといえるでしょうか・・・
あいかわらず危機の火種や混沌は世界中アチコチにあり、
100年に一度の危機がいつ再来してもおかしくはありせん。
リスクとリターンはコインの裏表です。
おカネはいくらあっても困ることはありませんが、
このような状態で必要以上の高収益を狙えばどういうことに
なるでしょう。
例えばリーマン・ショック当時、
日本株はどう動いたでしょうか・・・
2007年に一時18,000円を超えていた日経平均ですが、
リーマンショック直後には一時7000円台までさげました、
つまりは4掛けで、当時日本株を持っていた方は、
わずか一年ほどでその半分以上を失ってしまいました。
仮に当時60歳代で1億円の資産をお持ちの方がいて、
その半分を株式で運用していたとすればどうでしょう。
この方の資産は7000万円に減ったことになりますから、
60歳という年齢を考えると、かなり大きなショック
だったはずです。
もう記憶のかなたに遠のきつつありますが、
一寸先は闇・・・
常にこのようなことが起きるという前提で、私たちは
資産を配分しておく必要があるでしょう。
では私たちは具体的にどのような考えで、
これから資産を維持管理してゆけばよいのでしょうか。
まずはご自分の生活設計をしっかり立てること。
そしてそれに見合った年間の収支を計算してみるという考え方が、
重要だと思います。
例えばリタイアメント後のご夫婦に必要な生活費は、
ややゆとりのある世帯で年間400万円ほどになります。
これに対し一般的な世帯の年金受給額を250万円とすれば、
収支の差額は150万円となります、もしこの金額を資産の運用で
カバーできれば、皆さんの金融資産は一定額を維持できるわけです。
実はこの『金融資産の維持』という考え方は案外と重要で、
多くの方はこの『資産が減らない状態』によって、金銭面
だけでなく心の安定もえることができるようです。
ではこの差額の年間150万円を、いったいどのようにして
得ることができるのでしょうか。
仮に皆さんが、3000万円の資産をお持ちの場合
どうでしょう。
このケースで求められる収益率は年あたりで5％となり、
正直申し上げてこれは結構厳しいと思います。
注）150万円÷3000万円＝5％
日本国債（10年債）の利回りは現在1％弱ですから、
必然的に株式や外国債など、高いリスクを持った資産を中心に
運用しなくてはなりません。
でももし皆さんが1億円の資産をお持ちならどうでしょう、
この場合、求められる収益率は年率1.5％にすぎません。
注）150万円÷1億円＝1.5％
先ほどのケースと違い、このケースでは
さまざまな運用プランを描くことができます。
例えば長期的な先進国株の収益率は6％ですので、
資産1億円のうち1000万円を先進国株に投じれば、
それだけで年60万円ほどの収益を得ることができます。
ただし株式から得られる収益はキャピタルゲインであり、
株を売らない限り、（配当を除き）一円もお金を手にすることは
できません。
即キャッシュフローを得たいなら、例えば不動産が対象に
なるでしょう。
国内の不動産の収益率（手取りベース）は4％ほどありますので、
仮に4000万円を国内不動産に投じれば、それだけで年あたり
160万円の賃料を得ることができます。
4000万円×4％＝160万円
つまり不動産と株の保有だけで、この方は
『資産が減らない状態』を作れるわけです。
従ってそれ以上のリスクをとる必要はありません、
残りのお金5000万円は例えば現預金でお持ちになってもいいでしょうし、
日本国債でお持ちになってもいいでしょう。
日本の財政破綻まで懸念されるなら、コインや貴金属など
現物資産を一定額組み入れるのも悪くはありません。
現物資産は株や債券・現預金などと全く異質なリスク特性を
もっており、一般的に金融ショックに対して強い耐性を持ちます。
一定以上の資産規模をお持ちの方は、闇雲におカネを増やす
ことばかりを考えず、このようにライフプランからアプローチする、
適正な資産配分を目指すべきではないでしょうか。
では今回はこのへんで。
感想メールを頂けると助かります、できるだけ返事は書いています。
・参考になったところ
・反対のご意見
・自分はこう思う
・他にこんなこと教えて
・少し、解りにくかったよ
などなど、何でも結構です。
info@ginzafp.co.jp
あてお送りください。
メールの内容は、このメルマガや弊社ホームページで
（もちろんお名前を伏せて）ご紹介させて頂く場合があります、
困るという方はメールに「紹介不可」とご記入くださいね。
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【そのコイン、適正価格ですか？】
ここ数年、アンティーク・コインが資産運用の
対象として認知されてきたのはうれしいのですが。
あおり系の俄かコイン商には困ったものです。
セミナーや新聞や雑誌、書籍で煽り立て、
世界的な標準相場の2倍ほどの高値で売る業者も、
よく見かけるようになりました。
そのような業者のなかには『世界的な標準相場に弊社の
利益10％ほど乗せた良心的な価格設定』などと、
恥ずかし気もなくネットに掲載している事例もあり、
ホントあきれてしまいます。
コインに関心を持ち始めたころは適正価格などわかるはずもなく、
きれいなショールームや立食パーティーでコインを見せられれば、
つい買ってしまう気持ちもわからないではありません。
たしかにコインはジワジワ値上がりしていますが、
仮に相場の倍で買ってしまえばどうでしょう。
含み益がでるまで少なくとも5年は待たなければ
なりませんし、銘柄によっては30年持っていても
ダメなコインもあります。
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銀座なみきFP事務所の公式サイトをご覧ください。
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毎回結構気合をいれて書いてます！
全部で17ページくらい、目次は以下です。
目次
□当月の概要について
・株式、コモディティ、ヘッジファンド
□現物資産よもやま話し
・コインやカラーストーン、不動産など回り持ちで
□今後の見通しについて
・むこう数ヶ月の世界経済について
・むこう数か月の相場予想
□思いつくことなど
相場の読みの精度は結構高いですよ・・
銀座で12年やってます
■■--------------------------------------------------------■■
【思いつくことなど】
むかし親がよくNHKをつけているのを見て、
「なんであんなNHKばっかり視てるんやろ」などと
思ったものです。
今なら理由がよくわかります。
やっぱりNHKはダントツに面白いです。
『土曜ドラマ』や『大河ドラマ』『朝の連ドラ』のようなドラマ類は
あたりはずれはあるものの、好きな番組はどうしてもみてしまいます。
『ダーウィンが来た』や『プラネット・アース』
など自然記録系番組も、お金と時間をたくさんかけている
のがよくわかりますし、なにより好奇心を満たされます。
歴史をテーマにした番組もよく内容が練れており、
タイトルは忘れてしまいましたが、古代日本と朝鮮半島の歴史を
（たしか）10回以上にわたって延々とつづった番組なんてのも
面白かったですし、司馬遼太郎の「坂馬上の雲」は録画して
何度もみました。
最近では『ライフ』や『織田信夫』『となりの志村』など、
お笑い番組もなかなかなもので、民放でありがちな、ひな壇に
二流芸人を数並べた低予算マンネリお笑い番組などより、
よっぽど笑えます。
なぜこれほどNHKと民放の差が出てしまうのでしょうか？
視聴率を気にせざるを得ない民放の番組が逆に視聴率をとれず、
本来視聴率を気にしなくてもよいはずのNHKが、
良質のコンテンツを作り結果的に視聴率をとれる構造・・・
皮肉なものだと思います。
民放の番組はなぜつまらないのか、
一度ゆっくりと考えてみたいと思います。
もちろん民放にも面白い番組はありますが、
これは総じてのお話しです・・・
■■--------------------------------------------------------■■
【このメルマガの著者 田中徹郎の書籍のご案内】
『アンティーク・コイン&実物資産で手堅く運用する』
（田中徹郎 著：クロスメディア・マーケティング社刊）
日本やヨーロッパは大量の紙幣を供給していますが、
あいかわらず景気は低迷し、意図したほど物価は
上がりません。
アメリカは何とかゼロ金利を脱しましたが、
それでも景気の勢いは緩慢です。
当初は短期戦で終わるはずだった量的緩和は常態化し、
いつ終わるともしれません。
世界的なマネー過剰な状態が続くなか、
実物資産の相対的な価値が高まってきている
のではないでしょうか。
不動産は世界的にジワジワ上昇していますし、
不動産以外の実物資産・・・たとえば美術品や宝石、
コインなども上昇を続けています。
アンテナが高い一部の投資家は、すでに実物資産への
シフトを始めているといってよいでしょう。
本書は実物資産に的を絞り、資産運用や資産の防衛
という観点から
・アンティーク・コイン
・カラーストーン
・ワンルームマンション
への投資について、解説させていただきました。
コインについては巻頭で10枚ほどカラー写真を掲載し、
世界の名品コインについて1枚ずつ解説いたしました。
どれも資産価値の上昇が見込める素晴らしいコインたちです。
相場が急騰するイギリスコインに続き、今後上昇が
期待できるエリアについても解説しています。
そのほか
・30年前に1万円で買った中国のコインが、4500万円に
値上がりした事例
・イギリスで1700年代に作られた大型金貨が、ここ10年で
およそ10倍に値上がりした事例
・ミャンマー産の非加熱ルビーが、ここ10年で3〜4倍に
値上がりした事例
など、ちょっとナマナマしいお話もしています。
以下はアマゾンのサイトです、買っていただけると
すごくうれしいです・・・
『アンティーク・コイン&実物資産で手堅く運用する』
http://www.amazon.co.jp/dp/4844374761
-------------------------------------------------------
『日本が財政破綻しても資産を奪われない10の投資』
（田中徹郎著、2013年幻冬社MC刊）
タイトルはちょっとおどろおどろしいですが、
これは僕のネーミングではありません、
出版社の方が決めてくれたものです。
たしかに我が国の財政破綻は、目先起きうるリスクの
一つではありますが、世界を見渡せば、米国、欧州はもちろん
中国やほかの新興諸国ですら、次の金融危機の震源になる
可能性があります。
マネーの大量供給が常態化し、ますます不安定化する
世界のなかで、私たち日本人はいったいどうやって
自分たちの資産を守り、自分たちのライフプランを
維持すべきなのか・・・
そんなことを皆さんに考えてもらいたくて
書きました。
僕のこの10年の集大成です。
前半は日本の危機的な財政状態、米国の強欲マネー暴走の可能性、
ユーロの本質的な矛盾、中国のシャドーバンキング
にまつわる問題など、世界で危機の震源になりうる
諸問題について深く考えてみました。
後半は不安定化する世界で、自らの資産を防衛するための
具体的手法について紹介させていただきました。
株や債券など伝統的な金融商品にとどまらず、インフラETFや
不動産、貴金属、ヘッジファンド、アンティークコインから
プライベートバンクまで、ちょっと他の本ではみられない
幅広い手法を紹介しています。
『日本が財政破綻しても資産を奪われない10の投資』
http://books.rakuten.co.jp/rb/12609254/
興味をお持ちの方は読んでみてください。
たぶん最後の10ページだけでも777円の価値は
あると思います・・・
-------------------------
「50歳からの30年！！ゆうゆう生きるお金学」
（田中徹郎著、2005年こう書房刊）
この本は、よくある「投資本」とは少し違います。
日本の財政破綻リスクと私達はどう向き合ってゆけばいいのか？
今後年率2％程度の緩やかなインフレ状態を迎えた場合、
私達はどこを目標にして資産を運用して行けばいいのか？
危険な香りがする金融商品は、本当に危険なのか？
安全だという顔をした商品は、本当に安全なのか？
こんなテーマをどうすれば皆さんにわかり易くお伝えできるか・・・
そんなことを考えながら書きました。
５０歳になった人も、まだまだ５０歳まで時間がある人も・・・
是非一度お読み下さい！
2005年に書いた本ですが、参考になると思います。
http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4769608748
■■--------------------------------------------------------■■
【お断り】
スマホでお読みの方に配慮し、
【事務所のポリシー】
【ご挨拶】
はメルマガの末尾に移動させていただきました、
あしからずご了承のほどお願いいたします。
■■--------------------------------------------------------■■
【ご挨拶】
初めてお読みいただく皆様へ。
銀座なみきＦＰ事務所の田中です。
このたびは、当コラム配信にご登録頂き誠にありがとう御座います。
このコラムでは、国内で市販されている株式投信、保険、債券など伝統的
な金融商品にとどまらず
・海外ETFやヘッジファンド
・商品インデックス・ファンド
・国内の不動産や海外の不動産
・スイスのプライベート・バンクを使った運用諸手法
・相続や節税に関する諸手法
・貴金属地金
・美術品や美術品ファンド、ジュエリーなど
・世界のクラシック・コインやクラシック切手
・法人保険を用いた節税手法
などさまざまな金融商品や投資手法のなかから、私独自の視点で
選んだテーマと、それらに対する私の考えなどを、皆さまにお話しして
行きたいと思います。
また時には歴史のこと、社会のこと、人間の心理のこと、芸術に関する
ことなど、資産運用と関係のないお話をさせて頂くこともありますが、
それは私には資産運用と、このようなテーマはどこか奥の深いところで
つながっているように思えるからです・・・
いずれにしましても、このメルマガがすこしでも皆様の生活にお役に
立てば幸いです。
■■--------------------------------------------------------■■
【事務所のポリシー】
弊社は規模の拡大を事業の目的としておりません。
弊社の目的は資産運用の世界でより高みを目指し、
その成果を一人でも多くの方に役立てて頂くこと、
これに尽きます。
販促活動は極力行わず、事務管理や経理、事務所運営など本業と
関係のない業務は全てアウトソースし、徹底的に固定費を削減して
リーズナブルなご相談費用を設定する一方、資産運用に関する
コンサルは、代表の田中がお一人お一人心をこめて丁寧に対応
させて頂いております。
なお内容の中立性を維持するため、このメルマガは一切の
有償広告と相互紹介を受け付けておりません。
■■--------------------------------------------------------■■
■ご注意
本コラムの発行にあたり、記事の正確性には十分に留意しておりますが、
本コラムの内容に基づくあらゆる投資について、当社では責任を取るこ
とはできません。
また本コラムは読者への情報提供、あるいは資産運用に関する啓蒙を
目的として発行されており、いかなる投資商品の勧誘を行うものでも
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お寄せいただければ、とても励みになります。
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〒104-0061 東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa銀座ビル2Ｆ
「金融商品取引業者登録」投資助言・代理業
関東財務局長（金商）第2063号
東京商工会議所 会員
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HP : http://www.ginzafp.co.jp/
Blog: http://ginzafp.jugem.jp/
TEL : 03-3574-0670
FAX : 03-6215-9856
発行者 田中徹郎
(日本証券アナリスト協会認定 プライマリー・プライベート・バンカー）
（日本ファイナンシャル・プランナー協会 AFP）
(日本テクニカルアナリスト協会 テクニカルアナリスト）
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「一緒に歩もう！小富豪への道」
***** 2017年2月23日 Vol 592 *****
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資産運用・資産防衛・相続対策・国際分散投資アドバイス・
コインほか現物資産投資アドバイス、独立FPによる公正中立な
ご案内をいたします。
配信中止はこちらからお願いいたします。
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【事務所のポリシー】
弊社は規模の拡大を目的としておりません。
弊社の目的は資産運用の世界でより高みを目指し、
その成果を一人でも多くの方に役立てて頂くこと、
これに尽きます。
販促活動は極力行わず、事務管理や経理、事務所運営など本業と
関係のない業務は全てアウトソースし、徹底的に固定費を削減して
リーズナブルなご相談費用を設定する一方、資産運用に関する
コンサルは、代表の田中がお一人お一人心をこめて丁寧に対応
させて頂いております。
なお内容の中立性を維持するため、このメルマガは一切の
有償広告と相互紹介を受け付けておりません。
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【守りのための資産運用】
みなさんこんにちは。
長いことファイナンシャルプランナーという仕事をしていますと、
おカネに関する人の感じ方に、いくつかの共通点が
あることが分かります。
代表的なものは必要以上に資産を増やしたいという欲求で、
多くの方にこの特徴がみられます。
数億円の金融資産をお持ちのかたでも、
資産の半分以上を株式や新興国の債券で運用されているケースは
決して珍しくはありません。
人生100年時代が近づいており、長生きのリスクや
介護や認知症の不安が高まっているのは事実だと思います。
でもだからといって60歳代でお手持ちの資産の半分も
株で運用されるのは、ちょっとリスクが高すぎ
ないでしょうか。
幸いここ数年、特に安倍さんが首相になってから
日本株は好調ですが、いつまでもこのような晴天が続くとは
思えません。
私たちにとってリーマン・ショックはすでに遠い記憶
になりつつありますが、世界の経済や政治を見渡せばどうでしょう。
果たしてあの頃より安全だといえるでしょうか・・・
あいかわらず危機の火種や混沌は世界中アチコチにあり、
100年に一度の危機がいつ再来してもおかしくはありせん。
リスクとリターンはコインの裏表です。
おカネはいくらあっても困ることはありませんが、
このような状態で必要以上の高収益を狙えばどういうことに
なるでしょう。
例えばリーマン・ショック当時、
日本株はどう動いたでしょうか・・・
2007年に一時18,000円を超えていた日経平均ですが、
リーマンショック直後には一時7000円台までさげました、
つまりは4掛けで、当時日本株を持っていた方は、
わずか一年ほどでその半分以上を失ってしまいました。
仮に当時60歳代で1億円の資産をお持ちの方がいて、
その半分を株式で運用していたとすればどうでしょう。
この方の資産は7000万円に減ったことになりますから、
60歳という年齢を考えると、かなり大きなショック
だったはずです。
もう記憶のかなたに遠のきつつありますが、
一寸先は闇・・・
常にこのようなことが起きるという前提で、私たちは
資産を配分しておく必要があるでしょう。
では私たちは具体的にどのような考えで、
これから資産を維持管理してゆけばよいのでしょうか。
まずはご自分の生活設計をしっかり立てること。
そしてそれに見合った年間の収支を計算してみるという考え方が、
重要だと思います。
例えばリタイアメント後のご夫婦に必要な生活費は、
ややゆとりのある世帯で年間400万円ほどになります。
これに対し一般的な世帯の年金受給額を250万円とすれば、
収支の差額は150万円となります、もしこの金額を資産の運用で
カバーできれば、皆さんの金融資産は一定額を維持できるわけです。
実はこの『金融資産の維持』という考え方は案外と重要で、
多くの方はこの『資産が減らない状態』によって、金銭面
だけでなく心の安定もえることができるようです。
ではこの差額の年間150万円を、いったいどのようにして
得ることができるのでしょうか。
仮に皆さんが、3000万円の資産をお持ちの場合
どうでしょう。
このケースで求められる収益率は年あたりで5％となり、
正直申し上げてこれは結構厳しいと思います。
注）150万円÷3000万円＝5％
日本国債（10年債）の利回りは現在1％弱ですから、
必然的に株式や外国債など、高いリスクを持った資産を中心に
運用しなくてはなりません。
でももし皆さんが1億円の資産をお持ちならどうでしょう、
この場合、求められる収益率は年率1.5％にすぎません。
注）150万円÷1億円＝1.5％
先ほどのケースと違い、このケースでは
さまざまな運用プランを描くことができます。
例えば長期的な先進国株の収益率は6％ですので、
資産1億円のうち1000万円を先進国株に投じれば、
それだけで年60万円ほどの収益を得ることができます。
ただし株式から得られる収益はキャピタルゲインであり、
株を売らない限り、（配当を除き）一円もお金を手にすることは
できません。
即キャッシュフローを得たいなら、例えば不動産が対象に
なるでしょう。
国内の不動産の収益率（手取りベース）は4％ほどありますので、
仮に4000万円を国内不動産に投じれば、それだけで年あたり
160万円の賃料を得ることができます。
4000万円×4％＝160万円
つまり不動産と株の保有だけで、この方は
『資産が減らない状態』を作れるわけです。
従ってそれ以上のリスクをとる必要はありません、
残りのお金5000万円は例えば現預金でお持ちになってもいいでしょうし、
日本国債でお持ちになってもいいでしょう。
日本の財政破綻まで懸念されるなら、コインや貴金属など
現物資産を一定額組み入れるのも悪くはありません。
現物資産は株や債券・現預金などと全く異質なリスク特性を
もっており、一般的に金融ショックに対して強い耐性を持ちます。
一定以上の資産規模をお持ちの方は、闇雲におカネを増やす
ことばかりを考えず、このようにライフプランからアプローチする、
適正な資産配分を目指すべきではないでしょうか。
では今回はこのへんで。
感想メールを頂けると助かります、できるだけ返事は書いています。
・参考になったところ
・反対のご意見
・自分はこう思う
・他にこんなこと教えて
・少し、解りにくかったよ
などなど、何でも結構です。
info@ginzafp.co.jp
あてお送りください。
メールの内容は、このメルマガや弊社ホームページで
（もちろんお名前を伏せて）ご紹介させて頂く場合があります、
困るという方はメールに「紹介不可」とご記入くださいね。
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【そのコイン、適正価格ですか？】
ここ数年、アンティーク・コインが資産運用の
対象として認知されてきたのはうれしいのですが。
あおり系の俄かコイン商には困ったものです。
セミナーや新聞や雑誌、書籍で煽り立て、
世界的な標準相場の2倍ほどの高値で売る業者も、
よく見かけるようになりました。
そのような業者のなかには『世界的な標準相場に弊社の
利益10％ほど乗せた良心的な価格設定』などと、
恥ずかし気もなくネットに掲載している事例もあり、
ホントあきれてしまいます。
コインに関心を持ち始めたころは適正価格などわかるはずもなく、
きれいなショールームや立食パーティーでコインを見せられれば、
つい買ってしまう気持ちもわからないではありません。
たしかにコインはジワジワ値上がりしていますが、
仮に相場の倍で買ってしまえばどうでしょう。
含み益がでるまで少なくとも5年は待たなければ
なりませんし、銘柄によっては30年持っていても
ダメなコインもあります。
『このコイン、適正相場かな？』
こんな疑問をお持ちになったなら、
弊社の「資産運用設計」契約をご検討ください。
とにかく高額なコインの購入は慎重にお願いいたします。
弊社は過去5年間にわたる、国内はもとより世界中の
コインオークションのデータベースを持っていますので、
第三者の立場から適正なコインの相場をお教えすることができます。
料金は年間契約で54,000円（税込）、詳しくは以下
銀座なみきFP事務所の公式サイトをご覧ください。
↓
http://www.ginzafp.co.jp/service/service01.html
この「資産運用設計」契約の主目的は、お一人お一人の
ライフプランに基づく資産運用全般や相続のアドバイスですが、
コイン投資のアドバイスだけでも十分に価値があると思います。
お問い合わせは以下あてお願いいたします。
Mail: info@ginzafp.co.jp
TEL: 03-3574-0670
なお契約者の皆様へ毎月お届けするMonthly Report の
サンプルを下記に掲載させて頂いております、関心をお持ちの
かたはご覧下さい。
(2017年1月号）
http://www.ginzafp.co.jp/images/2017_1_monthly_report.pdf
毎回結構気合をいれて書いてます！
全部で17ページくらい、目次は以下です。
目次
□当月の概要について
・株式、コモディティ、ヘッジファンド
□現物資産よもやま話し
・コインやカラーストーン、不動産など回り持ちで
□今後の見通しについて
・むこう数ヶ月の世界経済について
・むこう数か月の相場予想
□思いつくことなど
相場の読みの精度は結構高いですよ・・
銀座で12年やってます
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【思いつくことなど】
むかし親がよくNHKをつけているのを見て、
「なんであんなNHKばっかり視てるんやろ」などと
思ったものです。
今なら理由がよくわかります。
やっぱりNHKはダントツに面白いです。
『土曜ドラマ』や『大河ドラマ』『朝の連ドラ』のようなドラマ類は
あたりはずれはあるものの、好きな番組はどうしてもみてしまいます。
『ダーウィンが来た』や『プラネット・アース』
など自然記録系番組も、お金と時間をたくさんかけている
のがよくわかりますし、なにより好奇心を満たされます。
歴史をテーマにした番組もよく内容が練れており、
タイトルは忘れてしまいましたが、古代日本と朝鮮半島の歴史を
（たしか）10回以上にわたって延々とつづった番組なんてのも
面白かったですし、司馬遼太郎の「坂馬上の雲」は録画して
何度もみました。
最近では『ライフ』や『織田信夫』『となりの志村』など、
お笑い番組もなかなかなもので、民放でありがちな、ひな壇に
二流芸人を数並べた低予算マンネリお笑い番組などより、
よっぽど笑えます。
なぜこれほどNHKと民放の差が出てしまうのでしょうか？
視聴率を気にせざるを得ない民放の番組が逆に視聴率をとれず、
本来視聴率を気にしなくてもよいはずのNHKが、
良質のコンテンツを作り結果的に視聴率をとれる構造・・・
皮肉なものだと思います。
民放の番組はなぜつまらないのか、
一度ゆっくりと考えてみたいと思います。
もちろん民放にも面白い番組はありますが、
これは総じてのお話しです・・・
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【このメルマガの著者 田中徹郎の書籍のご案内】
『アンティーク・コイン&実物資産で手堅く運用する』
（田中徹郎 著：クロスメディア・マーケティング社刊）
日本やヨーロッパは大量の紙幣を供給していますが、
あいかわらず景気は低迷し、意図したほど物価は
上がりません。
アメリカは何とかゼロ金利を脱しましたが、
それでも景気の勢いは緩慢です。
当初は短期戦で終わるはずだった量的緩和は常態化し、
いつ終わるともしれません。
世界的なマネー過剰な状態が続くなか、
実物資産の相対的な価値が高まってきている
のではないでしょうか。
不動産は世界的にジワジワ上昇していますし、
不動産以外の実物資産・・・たとえば美術品や宝石、
コインなども上昇を続けています。
アンテナが高い一部の投資家は、すでに実物資産への
シフトを始めているといってよいでしょう。
本書は実物資産に的を絞り、資産運用や資産の防衛
という観点から
・アンティーク・コイン
・カラーストーン
・ワンルームマンション
への投資について、解説させていただきました。
コインについては巻頭で10枚ほどカラー写真を掲載し、
世界の名品コインについて1枚ずつ解説いたしました。
どれも資産価値の上昇が見込める素晴らしいコインたちです。
相場が急騰するイギリスコインに続き、今後上昇が
期待できるエリアについても解説しています。
そのほか
・30年前に1万円で買った中国のコインが、4500万円に
値上がりした事例
・イギリスで1700年代に作られた大型金貨が、ここ10年で
およそ10倍に値上がりした事例
・ミャンマー産の非加熱ルビーが、ここ10年で3〜4倍に
値上がりした事例
など、ちょっとナマナマしいお話もしています。
以下はアマゾンのサイトです、買っていただけると
すごくうれしいです・・・
『アンティーク・コイン&実物資産で手堅く運用する』
http://www.amazon.co.jp/dp/4844374761
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『日本が財政破綻しても資産を奪われない10の投資』
（田中徹郎著、2013年幻冬社MC刊）
タイトルはちょっとおどろおどろしいですが、
これは僕のネーミングではありません、
出版社の方が決めてくれたものです。
たしかに我が国の財政破綻は、目先起きうるリスクの
一つではありますが、世界を見渡せば、米国、欧州はもちろん
中国やほかの新興諸国ですら、次の金融危機の震源になる
可能性があります。
マネーの大量供給が常態化し、ますます不安定化する
世界のなかで、私たち日本人はいったいどうやって
自分たちの資産を守り、自分たちのライフプランを
維持すべきなのか・・・
そんなことを皆さんに考えてもらいたくて
書きました。
僕のこの10年の集大成です。
前半は日本の危機的な財政状態、米国の強欲マネー暴走の可能性、
ユーロの本質的な矛盾、中国のシャドーバンキング
にまつわる問題など、世界で危機の震源になりうる
諸問題について深く考えてみました。
後半は不安定化する世界で、自らの資産を防衛するための
具体的手法について紹介させていただきました。
株や債券など伝統的な金融商品にとどまらず、インフラETFや
不動産、貴金属、ヘッジファンド、アンティークコインから
プライベートバンクまで、ちょっと他の本ではみられない
幅広い手法を紹介しています。
『日本が財政破綻しても資産を奪われない10の投資』
http://books.rakuten.co.jp/rb/12609254/
興味をお持ちの方は読んでみてください。
たぶん最後の10ページだけでも777円の価値は
あると思います・・・
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「50歳からの30年！！ゆうゆう生きるお金学」
（田中徹郎著、2005年こう書房刊）
この本は、よくある「投資本」とは少し違います。
日本の財政破綻リスクと私達はどう向き合ってゆけばいいのか？
今後年率2％程度の緩やかなインフレ状態を迎えた場合、
私達はどこを目標にして資産を運用して行けばいいのか？
危険な香りがする金融商品は、本当に危険なのか？
安全だという顔をした商品は、本当に安全なのか？
こんなテーマをどうすれば皆さんにわかり易くお伝えできるか・・・
そんなことを考えながら書きました。
５０歳になった人も、まだまだ５０歳まで時間がある人も・・・
是非一度お読み下さい！
2005年に書いた本ですが、参考になると思います。
http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4769608748
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【お断り】
スマホでお読みの方に配慮し、
【事務所のポリシー】
【ご挨拶】
はメルマガの末尾に移動させていただきました、
あしからずご了承のほどお願いいたします。
■■--------------------------------------------------------■■
【ご挨拶】
初めてお読みいただく皆様へ。
銀座なみきＦＰ事務所の田中です。
このたびは、当コラム配信にご登録頂き誠にありがとう御座います。
このコラムでは、国内で市販されている株式投信、保険、債券など伝統的
な金融商品にとどまらず
・海外ETFやヘッジファンド
・商品インデックス・ファンド
・国内の不動産や海外の不動産
・スイスのプライベート・バンクを使った運用諸手法
・相続や節税に関する諸手法
・貴金属地金
・美術品や美術品ファンド、ジュエリーなど
・世界のクラシック・コインやクラシック切手
・法人保険を用いた節税手法
などさまざまな金融商品や投資手法のなかから、私独自の視点で
選んだテーマと、それらに対する私の考えなどを、皆さまにお話しして
行きたいと思います。
また時には歴史のこと、社会のこと、人間の心理のこと、芸術に関する
ことなど、資産運用と関係のないお話をさせて頂くこともありますが、
それは私には資産運用と、このようなテーマはどこか奥の深いところで
つながっているように思えるからです・・・
いずれにしましても、このメルマガがすこしでも皆様の生活にお役に
立てば幸いです。
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本コラムの発行にあたり、記事の正確性には十分に留意しておりますが、
本コラムの内容に基づくあらゆる投資について、当社では責任を取るこ
とはできません。
また本コラムは読者への情報提供、あるいは資産運用に関する啓蒙を
目的として発行されており、いかなる投資商品の勧誘を行うものでも
ありません。
■当社では「資産運用」「投資助言」「ライフプラン設計」
など個人向け相談をお受けしております。興味のある方は覗いてみて
ください。
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相談料について（抜粋）
□資産運用設計：50,000円（+消費税）
一年以内でしたら何度でもこの金額内でお受けしております。
□投資助言サービス：助言対象資産の増加分に対して12%（+消費税）の
成功報酬のみ頂戴しております、1000万円からお受けしております。
□資産運用に関するセカンド・オピニオン・サービス：20,000円（+消費税）
資産運用に関する、第三者助言を行います。申し込みから１ヶ月間有効、
一回の面談を含みますが、完全オンラインのみの完結も可能です。
医療におけるセカンド・オピニオンと同様、資産運用の世界で
中立かつ第三者的アドバイスを行います。
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2016年9月の時点で、この法則を学び、実践されている方のほぼ過半数が年収1000万円超えを果たし、受講生全員が年収アップを実現しています。
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第22号
Amazonのレビューが・・・
こんにちは。
フリーランス支援コンサルタントの
島田弘（しまだこう）です。
Amazonのレビューが星５つばかりで
嘘っぽかったので、
「誰か星１つとか書いてくれないかなぁ」
なんて思っていたら、どなたかわかりませんが
書いてくださいました！
うれしい〜
書いてくださってありがとうございました！
まず、そのレビューを読んでみてください。
（レビューここから）
他レビューに惑わされないで。内容は浅い。
2017/2/19
投稿者 amazonカスタマー
Amazonで購入(詳細)
レビュー対象商品:
自分を高く売る技術 〜なぜ「値上げ」をしてもお客さまが離れないのか? (単行本（ソフトカバー）)
レビューの多さに釣られて本書を購入しました。
読後の感想→１時間で読めます。
ていうか、１時間分の内容です。
パーソナルトレーナーの職業的見地からのアドバイスの書籍なんですが、
他の職業に当てはめた場合どうなるか等、もっと広い視野での意見が知りたかった。
（当方、美容師をしており自分の立場で物を考えた場合、
考えさせられることや納得がいかないことがあった。）
ですから、どんな業界でも当てはまることばかり書いてありません。
その辺は読者の受け止め方次第なんですかね。
それにしても、２月に発売直後のアマゾンレビューの５つ星の多さ！
最近の新刊のレビューは５つ星ばかり並べて宣伝？してますよね。
不自然ですよ！内容に伴っていないレビューもあるし。
あと、綴じ込み特典の著者の宣伝もドン引きしたね！
宣伝臭さが感じられるとどうしてもこっちはドン引きしてしまう。
結局はこれが著者が薦める年収１０００万の道しるべなのか？冗談ですが。
（レビューここまで）
私としては狙い通りなのです。
ちょっと解説。
「１時間で読めます」
読みやすく、普段本を手に取らない方に
最後まで読んでいただけるようにしました。
だから、本をよく読まれる方なら
１時間前後で読めると思います。
「考えさせられることや納得がいかないことがあった」
これは当然ですよね。
全員が納得する内容なんて絶対にないわけです。
美容師さんなら使える部分がたくさんあると思っていますが。
「どんな業界でも当てはまることばかり書いてありません」
当然です。
私はフリーランスや1人でビジネスをされている方、
士業の方々をターゲットにしているのですから。
とはいえ、
ビジネスパーソンとしての基本になることも多いと思っています。
「綴じ込み特典の著者の宣伝もドン引きしたね！
宣伝臭さが感じられるとどうしてもこっちはドン引きしてしまう。
結局はこれが著者が薦める年収１０００万の道しるべなのか？」
ドン引きしているのに、
特典に申し込まれていたりして（苦笑）
平秀信さん
長倉顕太さん
伊勢隆一郎さん
原田翔太さん
寺田昌嗣さん
全員が、それぞれの世界でトップの人です。
私はいつも
「誰から学ぶか、誰と繋がるか、
どのコミュニティに属するのかで人生は決まるよ」
と伝えています。
私自身、プロの中でもトップの人から学ぶようにしています。
もちろん、安くはありません。
しかし、トップから学ぶことが重要なのです。
トッププロから。
ここでケチったらダメなんですが、
ケチる人が多いんですよ〜
私はこの方々と繋がれたからこそ、現在があります。
繋がれたから収入がドカーンとアップしました。
凡人が一発大逆転を狙うのなら、
トップの方と繋がるのが一番確実なわけです。
「結局はこれが著者が薦める年収１０００万の道しるべなのか？」
これを書いてくださった方は、
ひょっとしたら一流の中でもトップの方と
繋がったことがないのかもしれません。
繋がったことがある人ならわかることなのですが、
この答えは「もちろん」ということです。
私、この戦略を強くお勧めします。
正直、1000万円レベルなら
トップの方々と繋がらなくても行ける人はいると思います。
しかし、
その上を目指すのならば、繋がった方がいいのになぁ
というのが私の考えというお話でした。
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『自分を高く売る技術』
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ご購入くださったあなた、
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レビューを書いてくださった方からすると
ドン引きする人？内容？なのかもしれませんが、
私は価値あるものだと思っています。
さらに合計2冊購入で、
3万円以上する特典ももらえます！！
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┃ 【発行責任者】株式会社ファーストレート
┃ 島田 弘（しまだ こう）
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＿■■東条 グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」
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こんにちは東条雅彦(とうじょうまさひこ)です。
最近、メルマガ読者さんより多くのご質問を寄せられているため、
今後は「Q&Aのコーナー」の開催頻度を高めていく方針に切り替えます。
今まで「質問を投げたら、回答が忘れた頃に返ってきた」ということが
あったかと思いますが、これからはよりスピーディーになります。
質問数が一定数を溜まったら、返信していきます。
本編に掲載スペースがない場合は、
「号外」または「増刊号」で対応していきます。
というわけで、本日は「本編」と「増刊号」の2号をお届けしています。
15:00配信開始(増刊号)：
『Q&Aのコーナー「配当を出す会社と出さない会社の違いとは！？」』
18:00配信開始(本編)：
『グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」』
3時間前に配信を開始した増刊号の方も
お見逃しのないように、チェックしていただければ嬉しく思います。
ご遠慮なく疑問点や不明点がありましたら、
メッセージを送付していただければ嬉しく思います。
著者へのひとことメールおよび感想の送信先：
【1】kirin.kirin55@gmail.com
【2】http://snowball.onlyu.jp/blog/13hw
共通の寄せられる質問には積極的にメインの記事でも取り上げて
より深く解説していきます。
メルマガの読者さんはブログや一般の書籍には載っていない情報を
求めている人が多いと思いますので、
本メルマガではその期待にできる限り応えたいと考えております。
資産は「努力で」構築可能だと私は信じています。
さて、
本稿では「S&P500のパフォーマンスを上げる方法があるのか？」
という点についてグレアム流の投資手法の観点から分析しています。
ベンジャミン・グレアムはアメリカの経済学者であり、投資家です。
「バリュー投資の父」と呼ばれ、株式市場を運否天賦の世界から
本格的な長期投資の世界に導いた第一人者です。
日本では経済学と株式投資は別物として分離される傾向にありますが、
米国では経済学者が投資家や経営者になることが多く、
グレアムはその先駆者でした。
かつてコロンビア大学に通っていたウォーレン・バフェットは
グレアムの教え子の中で唯一Ａ＋をもらった生徒です。
バフェットは後に
「1ドルのものを40セントで買う哲学を学んだ」と述べています。
財務諸表を分析することで「本質的価値」を求められます。
その本質的価値よりも低い値段で取引されている株式を
購入するというシンプルな投資手法で資産を
構築していくのがグレアム流の投資手法です。
S&P500という500社の平均株価であっても、
割高な時と割安な時があるはずです。
グレアム流の投資でタイミングをうまく計ることで
インデックス投資の成績を高められるのかどうかを検証していきます。
最近はかなり面倒をお掛けして申し訳ございませんが、
下記の【図表】に関するリンクは全てクリックして、
ぜひ視覚的に確認することで少しでも理解を深めていただきく思います。
【図表1】NYダウ、S&P500
【図表2】Wikipedia英語版「S&P500のリターン表」(Annual returnsの項目)
【図表3】1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルの推移
【図表4】S&P500 10年後に何倍になったのか？
【図表5】企業価値と株価の関係
【図表6】大きな安全域
【図表7】グレアムとバフェット「投資法の違い」
【図表8】S&P500のPERの推移(1970年〜2016年)
(※)図表1と図表2以外は全て私の方で作成しました。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【目次】
1. グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」
2. 東条雅彦のオススメ本棚
3. 編集後記『オススメのスマホ無料アプリ5選！』
4. ウォーレン・バフェットの名言
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
編集後記では『オススメのスマホ無料アプリ5選！』を紹介しています。
「東条雅彦のオススメ本棚」では
私が実際に読んで役立った書籍を置いています。
2017年に入って、原田隆史さんの「達成する人の法則」を
毎週、案内していますが、このDVDは本当に素晴らしい内容になっています。
ぜひ人生の目標設定に役立ててください。
今、セール価格になっていて、
この講演をまるまる視聴できるのは間違いなくお得だと思います。
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/chdf
本日も最後までよろしくお願いします。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
■■ グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼『インデックス投資にタイミングは関係がない』というシーゲル博士の主張
ニューヨークダウが2万ドルを突破して、S&P500は2,300ドルを超えています。
米国市場はリーマン・ショックのあった2008年から急激に落ち込み、
2009年に底打ちしました。
そこからの反撃が凄まじく、大きな調整がないまま上がり続けています。
【図表1】NYダウ、S&P500
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/x6yj
インデックス投資家はこのように平均株価が上昇している局面でも
気にせずに購入してもいいのでしょうか。
インデックス投資の研究者として著名なジェレミー・シーゲル博士は
「景気変動の予想はできないから、定期的にS&P500に買いを入れよ」
「配当金はどんどん追加投資に使うべし」と説いています。
米国の株式市場は過去200年にわたって上昇し続けています。
株価は上がったり下がったりを繰り返しますが、
本質的価値はどんどんと上昇していきます。
前号でも紹介した「S&P500の年次リターン表」(英語版Wikipedia)の
項目「Value of $1.00 Invested on 1970-01-01」には、
1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルがその後、
どのように増えていったかを示しています。
【図表2】Wikipedia英語版「S&P500のリターン表」(Annual returnsの項目)
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/8vhe
この表をわかりやすく改造して、10年毎に横に並べたのが次の表です。
【図表3】1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルの推移
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/bf7e
この表を見れば、1970年1月1日に投資した1ドルが
どのように増えてきたかが一目でわかります。
視線を1つ落とせば、10年後の資産価値がわかるようになっています。
いつ投資を開始しても、10年後には資産価値が2倍ぐらいに増えています。
このことが「インデックス投資で資産を形成できる」という
エビデンス(証拠)だと言えるでしょう。
S&P500に投資を開始したのに、10年後に損してしまったケースは、
1998年と1999年の2年間だけです。(赤枠で囲いました。)
しかしながら、11年後には利益になっています。
もっとわかりやすいように10年後に何倍になったのかを
色分けして書き加えたのが次の図表です。
【図表4】S&P500 10年後に何倍になったのか？
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/4xs9
前回でも述べた通り、
エコノミストは『1980〜82年の厳しい景気後退』を予想していました。
ところが、蓋を開けると、1980年の10年後には3.69倍、
1981年の10年後には5.06倍、1982年の10年後には4.48倍に
資産が増える結果になりました。
エコノミストの景気後退予想を信じて、投資を手控えていた投資家は
とても大きな投資機会を逃したことになったのです。
特に1980年代は10年後に資産が3倍以上になるゴールデンタイムでした。
いつ投資を実行してもよかったのです。
シーゲル博士の主張は間違っていません。
しかしながら、ファンダメンタルズに基づいて、
投資判断をしている投資家からすると、
「いつ投資を実行しても大丈夫で景気後退を予想することは無意味だ」
と言われても、納得しない人が多いのではないでしょうか。
シーゲル博士の理論は、
バリュー投資の生みの親であり、バフェットの師匠でもあるグレアムの教義と
とても相性が悪いという側面があります。
そもそも、運悪く1998年と1999年に投資を開始した場合、
10年後にはマイナスのリターンでした。
インデックス投資に投資タイミングを工夫することで
もっと利益になる投資法があるのかどうか、本稿ではここを探っていきます。
▼バフェットの師匠グレアム『バリュー投資論』と矛盾する？
ウォーレン・バフェットの師匠であるベンジャミン・グレアムは
世界で初めて「バリュー投資論」を説きました。
こちらの図をご覧ください。
【図表5】企業価値と株価の関係
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/gv85
株価は企業の本質的価値そのものを常に表しているわけではないことを
グレアムは見抜きました。
そのため、株価が本質的価値よりも下回ったタイミングで購入すれば、
利益が大きくなるという投資手法を確立しました。
グレアムは「価値＞株価」になっている部分を「安全域」と命名しました。
バフェットはグレアムの安全域の概念について次のように述べています。
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
ベン(ベンジャミン・グレアム)は、
「堅固な投資の極意を３つの単語で言い表すという同様の難題に直面する今、
我々は勇気を奮ってそれを『安全域(MARGIN OF SAFETY)』であると述べよう」
と指摘しています。
このシンプルな３つの単語を心に刻まない投資家は、
膨大な損失を被ることになるでしょう。
わかりやすくいえば、価値が1億ドルの事業を9900万ドルで
買ってはいけないということです。
時価に対して大きな安全域を有した価値ある銘柄を探すべく、
誰よりも投資先を調べ上げ、慎重にタイミングを図るのです。
ウォーレン・バフェット
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
この説明を読むと、単純に「価値＞株価」となっている部分で
投資をするのではなく、
株価が大幅に安くなっている状態で投資すべきだと言っています。
図に表すと、次のようなイメージになります。
【図表6】大きな安全域
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/0ijd
インデックス投資でも
グレアムのいう「大きな安全域」は存在するのでしょうか？
S&P500という米国を代表する500社の平均株価の指数であっても、
企業価値という「本質的価値」の周りを株価が上下に動いていることには
変わりはないはずです。
それであれば、インデックス投資でも「大きな安全域」を
狙える方法はあるのではないか！？、この疑問に応えていきます。
▼グレアムの投資法はPBRとPERで判断する！
バフェットは昔、師匠のグレアムの投資法(資産バリュー・収益バリュー)を
真似んでいました。
しかし、今は異なる投資法(成長バリュー)を実践しています。
しかしながら、
株価と本質価値との乖離(＝安全域)を狙うという根本の考え方は同じです。
こちらの図をご覧ください。
【図表7】グレアムとバフェット「投資法の違い」
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/fif2
＜グレアム＞
・資産バリュー投資法・・・企業の資産価値を元に評価する。(指標：PBR)
・収益バリュー投資法・・・企業の収益価値を元に評価する。(指標：PER)
＜バフェット＞
・成長バリュー投資法・・・企業の成長性を元に評価する。(指標：ROE)
この図はとても重要なので、後日、配信するメルマガでも使う予定です。
これからグレアムの評価方法をベースに話を進めます。
(バフェットが成長バリューに移った理由は別の機会に解説します。)
グレアムの投資法はとてもシンプルです。
現在の株価が利益額または資産額の何倍になっているのかを
確認して、倍数が小さい程、大きな安全域が存在していると考えます。
＜ケース１＞
A社の株価：10万円
A社の1株当たりの純利益(EPS)：1万円
⇒PER：10倍(10万円÷1万円)
＜ケース２＞
A社の株価：50万円
A社の1株当たりの純利益(EPS)：1万円
⇒PER：50倍(50万円÷1万円)
上記のケース１とケース２を比較すると、
どう考えてもケース１の方が投資家から見ると、取引条件が良いと言えます。
ケース１の場合、実際の利益に対して株価が割安に遷移しているので、
このタイミングで投資した投資家は大きな利益を上げられる可能性が
高くなっています。
反対にケース２の場合、実際の利益よりも株価が割高に遷移しているので、
今後、株価が値下がりしてしまう可能性が高い状況です。
A社の利益が今後、どんどん増えていく場合、ケース２のように
割高になっていても、後から現在の株価が正当化されるかもしれません。
しかし、将来のことは不確実なので、グレアム流の投資方法では
「株価が割高で遷移している場合、安全域がないどころか、
危険域に突入している」と考えます。
資産で評価する場合はPBRという指標(1株当たりの資産に対して
株価が何倍になっているか？)が使われますが、理屈は同じです。
PERやPBRが高ければ高い程、危険と見なし、
PERやPBRが低ければ低い程、安全だと見なします。
▼S&P500のPERの推移から割安・割高を判断できるのか？
グレアム的な観点でS&P500のPERの推移を確認していきましょう。
【図表8】S&P500のPERの推移(1970年〜2016年)
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/dsf2
・現在PER＝青色の棒グラフ
・10年後、何倍？＝赤色の棒グラフ
「現在価値」は1970年1月1日にS&P500に1ドルを投資した
資産価値(ドル)を示しています。
「現在PER」は青色の棒グラフで示し、
「10年後、何倍に増えたのか」は赤色の棒グラフで表現しています。
まず視覚的に確認していただきたいのですが、
青の棒グラフが短い方が赤の棒グラフが長くなっているという点に
注目してください。
年代別にざっくりとした傾向を解説していきます。
【1970年代】
(PER)
前半はPERが少し高く、後半はPERが低かった。
(10年後の資産)
前半は2〜2.5倍、後半は3.6〜5倍に増えた。
【1980年代】
(PER)
PERは全体的に低い傾向にあった。
(10年後の資産)
概ね3.5〜5倍に増えた。
【1990年代】
(PER)
1980年代に比べてPERが高い傾向にある。
1999年にはPERが32.92倍にまで増えた。(＝ITバブル)
(10年後の資産)
2倍ぐらいに増えた。1998年と1999年は資産が逆に減った。
【2000年代】
(PER)
PERが20倍前後に推移している。
2002年はITバブル崩壊の影響、2009年は前年のリーマンショックの影響で
PERがそれぞれ46倍、70倍に跳ね上がっている。この2つは異常値である。
(10年後の資産)
2000年、2001年に投資を開始した場合、資産はほとんど増えない。
グレアムは「PERが低い方が大きな利益を得られる」という考えは
概ね正しいと断言できます。
PERが10倍以下でS&P500に投資した場合、
全てのケースで10年後の資産は3倍以上に増えています。
1980年代は投資するにはとても良いタイミングだったのは、
S&P500が割安に評価されていたことも一つの要因でしょう。
あと、このPERを見る上で注意すべき点があります。
それは大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)があった場合、
赤字になる企業が続出するため、利益が大きく落ち込みます。
そのため、PERが必要以上に上昇して異常値になります。
2001年、2002年に起きたITバブルの崩壊と2008年のリーマンショックの影響で、
株価が暴落しています。
景気後退によってPERが突如、割高(40倍、70倍)になった場合、
割高ではなく、逆に「割安」になります。
以下に整理してまとめます。
＜通常時のPER＞
10倍以下⇒割安(投資すべきタイミング)
20倍前後⇒適正(グレアム流では投資を控えるべきタイミング)
30倍以上⇒割高(グレアム流では絶対に投資してはいけないタイミング)
＜大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機)直後のPER＞
40倍以上⇒割安(PERの値にかかわらず、逆に投資すべきタイミング)
▼グレアム流での大儲けパターンとは！？
PERを見れば、S&P500が割安なのか適正なのか割高なのかについて
ざっくりと判定できます。
グレアム流でS&P500に投資する場合の大儲けパターンは次の2つです。
＜大儲けパターン＞
1)PERが10倍以下 (妥協しても15倍以下)
2)大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)の直後
調べると、具体的には次の年でした。
＜S&P500のPERが10倍以下だった年(1970年〜2016年)＞
年 PER 10年後、何倍？
1980年 7.39倍 3.69倍
1982年 7.73倍 4.48倍
1979年 7.88倍 5.04倍
1978年 8.28倍 4.53倍
1975年 8.30倍 3.81倍
1981年 9.02倍 5.06倍
＜S&P500のPERが10倍以上15倍以下だった年(1970年〜2016年)＞
年 PER 10年後、何倍？
1985年 10.36倍 4.00倍
1977年 10.41倍 4.14倍
1983年 11.48倍 4.02倍
1984年 11.52倍 3.83倍
1974年 11.68倍 3.97倍
1989年 11.82倍 5.33倍
1976年 11.83倍 3.65倍
1988年 14.03倍 5.80倍
1986年 14.28倍 4.15倍
2012年 14.87倍 (現時点で1.7倍以上)
1995年 14.89倍 2.38倍
＜大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)の直後＞
年 PER 10年後、何倍？
2002年 46.17倍 1.99倍
2009年 70.91倍 (現時点で2倍以上)
既にお気づきの方も多いと思いますが、グレアムの視点で言えば、
近年では「ほとんど買うタイミングがない」という結果になります。
PERが15倍〜25倍ぐらいで推移している年に購入しても、
10年後に資産が2倍以上になっているケースがほとんどです。
2008年のリーマンショックの落ち込みが激しすぎたために、
1998年と1999年に投資を開始した場合、
10年後にマイナスリターンになってしまったと言えます。
それぞれPERは24.29倍(1998年)、32.92倍(1999年)でした。
1999年の32.92倍は割高なので避けることはできたとしても、
1998年の24.29倍は相当、判断に迷うし、難しい局面です。
グレアム流でインデックス投資を実践した場合の
メリットとデメリットを以下にまとめます。
＜グレアム流インデックス投資のメリット＞
・PERが10倍以下(妥協として15倍以下)の場合、安全域が大きいため、
資産を大幅に増やせる。
・大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機)直後は、「文句なしに買い」である。
＜グレアム流インデックス投資のデメリット＞
・投資チャンスが10年に1回ぐらいしかない。
チャンスを伺う場合、機会損失の方が大きくなる。
▼今のS&P500は割安ではないが、投資を見送るのが良いとは言えない理由
1980年代はS&P500のPERが10倍前後になっていることが多く、
明らかにチャンスでした。
平均株価がその水準だったら、個別銘柄で探せば、
PERが5倍の優良企業も多く存在していたことは容易に想像できます。
ただ、多くの人は「昔のこのタイミングでは買い場でした」
という過去の栄光話を聞かされても困ってしまうはずです。
知りたいのは「今、買っても大丈夫なのか？」です。
グレアム流の観点では残念ながら、
今のS&P500に「大きな安全域がある」とは言えません。
＜近年の状況＞
年 PER
2012年 14.87倍
2013年 17.03倍
2014年 18.15倍
2015年 20.02倍
2016年 22.18倍
2017年 26.57倍(2017/2/26時点)
個別銘柄で投資する場合、割安な銘柄を見つけて、投資できます。
しかし、インデックス投資の場合、
「平均株価」に投資するため、そのような銘柄選定は不可能です。
シーゲル博士の「景気後退を予想することは不可能だから、
とにかく投資を開始して、複利の力で資産を増やそう」という
主張は正しいと言えます。
1998年の10年後の2008年にリーマン・ブラザーズが倒産することを
予見できた投資家はいませんでした。
1998年、1999年にS&P500に投資して、
10年後にマイナスリターンになったことは仕方のないことだったのです。
前号の内容と重複しますが、
インデックス投資では投資期間を長くすればするほど、
「安全域」が拡大していきます。
＜インデックス投資における最低平均年利の推移＞
5年保有：−2.35％
10年保有：−1.35％
15年保有：＋4.24％
20年保有：＋7.68％
25年保有：＋9.15％
10年の投資ではマイナスのリターンになる可能性もあります。
元金100万円が毎年−1.35％ずつ下落した状態が10年続くと、
10年後には87万円になってしまいます。
そこから我慢してさらに10年保有を続けた場合(合計20年保有)、
元金100万円は439万円に増えます。(平均年利＋7.68％)
運悪く1998年、1999年に投資を開始した人でも
ひたすら保有し続けば、大きなプラスの収益を手にできます。
ここがインデックス投資の凄い所です。
▼グレアム流でインデックス投資を実践しにくい理由
グレアムの「安全域」という概念は全ての投資で使える考え方です。
しかし、インデックス投資でグレアムの理論を当てはめようとすると、
投資チャンスが極端に少なくなります。
なぜなのでしょうか？
その理由はS&P500は米国を代表する500社の平均株価だからです。
500社の中には割安の銘柄もあれば、割高の銘柄も存在しています。
平均株価ではその歪みが平均化されて、かき消されてしまうのです。
インデックス投資でグレアムのいう安全域を確保できるケースは、
S&P500を構成する500社が同時に割安になる時しかありません。
逆にこういう時に出くわしたら、
「絶対にチャンス」なのは言うまでもありません。
ただ、人生においてそういうチャンスは数回しかありません。
グレアムはインデックス投資に関して次の言葉を残しています。
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
大半の投資家は個別銘柄など選ぶ必要などないということを
繰り返し申し上げておいたほうがいいだろう。
銘柄選びをしてみようという人のほとんどが、
思っていたほどうまくできないことを悟らされる。
運のいい人は早くからそのことに気づいているが、
運の悪い人は気づくまでに何年もかかる。
自分でうまく銘柄選びができるのは、
ほんの数パーセントの投資家にすぎない。
もしかしたら、
みんながインデックスファンドの力を借りるのが理想なのかもしれない。
ベンジャミン・グレアム
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
実はグレアムも市場平均に勝つことの難しさをよく理解していて、
バフェットと同じように、
一般の人にはインデックス投資をオススメしていたのです。
▼本稿のまとめ
シーゲル博士の主張もグレアム氏の主張も間違ってません。
それぞれに良し悪しがあるという話です。
最後にそれぞれのメリットとデメリットを下記にまとめます。
＜グレアム流の投資手法＞
メリット：
S&P500のPERが10倍以下(妥協しても15倍以下)の時に投資を開始すると
10年で資産を3.5倍以上に増やせる。
デメリット：
投資するタイミングが極めて少ないため、
株価が割安になるのを待っている間、機会損失になる。
＜シーゲル流の投資手法＞
メリット：
いつ投資を開始しても15年保有し続ければ、
ほぼ100％の確率で利益を得られる。
タイミングを問わずに投資を始めるので、機会損失がない。
デメリット：
S&P500のPERが20倍以上のタイミングで投資を開始すると、
確率は低いが、10年後に資産がまったく増えない(むしろ減る)ことがある。
(その場合は保有期間を15年に引き延ばせば、収益がプラスになる。)
なお、現在(2017/02/25)のS&P500のPERは26.57倍になっています。
＜参考：S&P500のPER＞
⇒ http://www.multpl.com/
運悪く10年後に資産が減ってしまう可能性がある水準だと言えます。
ただし、投資期間を15年まで引き延ばせば、
かなりの高確率(過去の統計では100％)でプラスの収益が得られます。
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■■ 2. 東条雅彦のオススメ本棚
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■■ 3. 編集後記『オススメのスマホ無料アプリ5選！』
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もう今は電車の中とかでは新聞や雑誌を読んでいる人は皆無ですね。
90割ぐらいの人はスマホを見ています。
スマホはなくてはならないアイテムになってきました。
◎第1位「捨てメアド(メルアドぽいぽい)」
【Android版】https://goo.gl/rCHAiG 【iPhone版】https://goo.gl/pXnRDA
以前も紹介していた「メルアドぽいぽい」。
このアプリはヤバイです。
私は無料で情報を得るために、
捨ての「メールアドレス」を使うことが多いため、
このアプリはかなり重宝しています。
パソコン版もあるのですがどちらかというと、
スマホ用に最適化しているように感じます。
＜パソコン版のメルアドぽいぽい＞
⇒ http://ameblo.jp/snowballb/entry-12168617699.html
◎第2位「ESファイルエクスプローラー」Androidには必須のアプリ！
【Android版】https://goo.gl/RMlltF
iPhone版は存在していませんが、これは最近、お気に入りのソフトです。
スマホ内に入っている動画やファイルを簡単に整理できます。
また、付属で付いている「ESメディアプレイヤー」も
なかなか使い勝手が良くて、気に入っています。
Androidの場合、標準の音楽プレーヤーでは画面を閉じると、
再生が停止状態になるという難点がありました。
ESメディアプレーヤーだと、他の画面に切り替えても、
バックグラウンドで音楽を再生し続けてくれます。
◎第3位「マネーフォワード」家計簿アプリの決定版！
【Android版】https://goo.gl/eoxLTK 【iPhone版】https://goo.gl/iTI5Xh
以前、メルマガでも紹介していた「家計簿アプリの決定版」です。
ほとんどの銀行・クレジットカードに対応していて、
資産の管理が自動的に行えます。
ただ、本気で節約したい場合はアプリではなく、
昔ながらの紙の家計簿での管理をオススメします。
◎第4位「tenki.jp」10日間の天気がわかる！(天気図付き)
【Android版】https://goo.gl/ncIqmi 【iPhone版】https://goo.gl/gBUKgT
天気予報のアプリと言えば、元々、プレインストールされている
「Yahoo!天気」を使っている人が多いかもしれませんが、
私は「tenki.jp」派です。
さすが日本気象協会が作っているアプリだけあって、
かなり丁寧に作り込まれています。
「Yahoo!天気」では最長でも１週間分の天気予報しかわかりませんが、
「tenki.jp」では直近10日分の天気予報が表示されています。
さらに天気図もついているので、
大局的な視点からも天気の状態が把握できます。
オススメです。
◎第5位「Sky Map」ありそうでなかった天体観測専用アプリ
【Android版】https://goo.gl/QIdKe5 【iPhone版】https://goo.gl/SXumkE
最後にちょっと変わったアプリを紹介します。
アプリを起動して、スマホを空にかざすと、画面上に星座が表示されます。
開発元は「Google」です。
いかにもGoogleらしい発想のアプリですね。
今まで空を見上げて、なんとなく綺麗だなーと思っていたのが、
このアプリを通して、夜空を見上げると、また違った光景に映ります。
以上となります。
何か一つでも気になるアプリがあったら、ぜひ入れてみてください。
ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
本日は「本編」と「増刊号」の2号をお届けしています。
増刊号を読んでいない方はぜひそちらの方もお読み願います。
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■東条雅彦オススメの無料書籍「自分を不幸にしない１３の習慣」
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/7hcr
※読書家の人にはぜひ手に取っていただきたい一冊です。
■2017年の目標設定をする前に「達成する人の法則」を視聴しよう！
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/chdf (セール中♪)
※あの大谷翔平投手もこの原田メソッドを使っているそうです。
＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／＼／
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■■ 4. 本日のバフェットの名言
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我々はけして後ろを振り向かない。
我々の頭に浮かぶのは多くのものが待ち受けている未来だけだ。
ああしておけばよかったとくよくよ考えても、過去を変えられるわけではない。
あなたは前を向いて生きるしかないのだ。
ウォーレン・バフェット
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最後までお読みいただき、ありがとうございます。
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ウォーレン・バフェットに学ぶ！１分でわかる株式投資
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こんにちは東条雅彦(とうじょうまさひこ)です。
最近、メルマガ読者さんより多くのご質問を寄せられているため、
今後は「Q&Aのコーナー」の開催頻度を高めていく方針に切り替えます。
今まで「質問を投げたら、回答が忘れた頃に返ってきた」ということが
あったかと思いますが、これからはよりスピーディーになります。
質問数が一定数を溜まったら、返信していきます。
本編に掲載スペースがない場合は、
「号外」または「増刊号」で対応していきます。
というわけで、本日は「本編」と「増刊号」の2号をお届けしています。
15:00配信開始(増刊号)：
『Q&Aのコーナー「配当を出す会社と出さない会社の違いとは！？」』
18:00配信開始(本編)：
『グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」』
3時間前に配信を開始した増刊号の方も
お見逃しのないように、チェックしていただければ嬉しく思います。
ご遠慮なく疑問点や不明点がありましたら、
メッセージを送付していただければ嬉しく思います。
著者へのひとことメールおよび感想の送信先：
【1】kirin.kirin55@gmail.com
【2】http://snowball.onlyu.jp/blog/13hw
共通の寄せられる質問には積極的にメインの記事でも取り上げて
より深く解説していきます。
メルマガの読者さんはブログや一般の書籍には載っていない情報を
求めている人が多いと思いますので、
本メルマガではその期待にできる限り応えたいと考えております。
資産は「努力で」構築可能だと私は信じています。
さて、
本稿では「S&P500のパフォーマンスを上げる方法があるのか？」
という点についてグレアム流の投資手法の観点から分析しています。
ベンジャミン・グレアムはアメリカの経済学者であり、投資家です。
「バリュー投資の父」と呼ばれ、株式市場を運否天賦の世界から
本格的な長期投資の世界に導いた第一人者です。
日本では経済学と株式投資は別物として分離される傾向にありますが、
米国では経済学者が投資家や経営者になることが多く、
グレアムはその先駆者でした。
かつてコロンビア大学に通っていたウォーレン・バフェットは
グレアムの教え子の中で唯一Ａ＋をもらった生徒です。
バフェットは後に
「1ドルのものを40セントで買う哲学を学んだ」と述べています。
財務諸表を分析することで「本質的価値」を求められます。
その本質的価値よりも低い値段で取引されている株式を
購入するというシンプルな投資手法で資産を
構築していくのがグレアム流の投資手法です。
S&P500という500社の平均株価であっても、
割高な時と割安な時があるはずです。
グレアム流の投資でタイミングをうまく計ることで
インデックス投資の成績を高められるのかどうかを検証していきます。
最近はかなり面倒をお掛けして申し訳ございませんが、
下記の【図表】に関するリンクは全てクリックして、
ぜひ視覚的に確認することで少しでも理解を深めていただきく思います。
【図表1】NYダウ、S&P500
【図表2】Wikipedia英語版「S&P500のリターン表」(Annual returnsの項目)
【図表3】1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルの推移
【図表4】S&P500 10年後に何倍になったのか？
【図表5】企業価値と株価の関係
【図表6】大きな安全域
【図表7】グレアムとバフェット「投資法の違い」
【図表8】S&P500のPERの推移(1970年〜2016年)
(※)図表1と図表2以外は全て私の方で作成しました。
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【目次】
1. グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」
2. 東条雅彦のオススメ本棚
3. 編集後記『オススメのスマホ無料アプリ5選！』
4. ウォーレン・バフェットの名言
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編集後記では『オススメのスマホ無料アプリ5選！』を紹介しています。
「東条雅彦のオススメ本棚」では
私が実際に読んで役立った書籍を置いています。
2017年に入って、原田隆史さんの「達成する人の法則」を
毎週、案内していますが、このDVDは本当に素晴らしい内容になっています。
ぜひ人生の目標設定に役立ててください。
今、セール価格になっていて、
この講演をまるまる視聴できるのは間違いなくお得だと思います。
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/chdf
本日も最後までよろしくお願いします。
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■■ グレアム師匠 VS シーゲル博士「10年で資産を3倍に増やす割安投資法」
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▼『インデックス投資にタイミングは関係がない』というシーゲル博士の主張
ニューヨークダウが2万ドルを突破して、S&P500は2,300ドルを超えています。
米国市場はリーマン・ショックのあった2008年から急激に落ち込み、
2009年に底打ちしました。
そこからの反撃が凄まじく、大きな調整がないまま上がり続けています。
【図表1】NYダウ、S&P500
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/x6yj
インデックス投資家はこのように平均株価が上昇している局面でも
気にせずに購入してもいいのでしょうか。
インデックス投資の研究者として著名なジェレミー・シーゲル博士は
「景気変動の予想はできないから、定期的にS&P500に買いを入れよ」
「配当金はどんどん追加投資に使うべし」と説いています。
米国の株式市場は過去200年にわたって上昇し続けています。
株価は上がったり下がったりを繰り返しますが、
本質的価値はどんどんと上昇していきます。
前号でも紹介した「S&P500の年次リターン表」(英語版Wikipedia)の
項目「Value of $1.00 Invested on 1970-01-01」には、
1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルがその後、
どのように増えていったかを示しています。
【図表2】Wikipedia英語版「S&P500のリターン表」(Annual returnsの項目)
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/8vhe
この表をわかりやすく改造して、10年毎に横に並べたのが次の表です。
【図表3】1970年1月1日にS&P500に投資した1ドルの推移
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/bf7e
この表を見れば、1970年1月1日に投資した1ドルが
どのように増えてきたかが一目でわかります。
視線を1つ落とせば、10年後の資産価値がわかるようになっています。
いつ投資を開始しても、10年後には資産価値が2倍ぐらいに増えています。
このことが「インデックス投資で資産を形成できる」という
エビデンス(証拠)だと言えるでしょう。
S&P500に投資を開始したのに、10年後に損してしまったケースは、
1998年と1999年の2年間だけです。(赤枠で囲いました。)
しかしながら、11年後には利益になっています。
もっとわかりやすいように10年後に何倍になったのかを
色分けして書き加えたのが次の図表です。
【図表4】S&P500 10年後に何倍になったのか？
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/4xs9
前回でも述べた通り、
エコノミストは『1980〜82年の厳しい景気後退』を予想していました。
ところが、蓋を開けると、1980年の10年後には3.69倍、
1981年の10年後には5.06倍、1982年の10年後には4.48倍に
資産が増える結果になりました。
エコノミストの景気後退予想を信じて、投資を手控えていた投資家は
とても大きな投資機会を逃したことになったのです。
特に1980年代は10年後に資産が3倍以上になるゴールデンタイムでした。
いつ投資を実行してもよかったのです。
シーゲル博士の主張は間違っていません。
しかしながら、ファンダメンタルズに基づいて、
投資判断をしている投資家からすると、
「いつ投資を実行しても大丈夫で景気後退を予想することは無意味だ」
と言われても、納得しない人が多いのではないでしょうか。
シーゲル博士の理論は、
バリュー投資の生みの親であり、バフェットの師匠でもあるグレアムの教義と
とても相性が悪いという側面があります。
そもそも、運悪く1998年と1999年に投資を開始した場合、
10年後にはマイナスのリターンでした。
インデックス投資に投資タイミングを工夫することで
もっと利益になる投資法があるのかどうか、本稿ではここを探っていきます。
▼バフェットの師匠グレアム『バリュー投資論』と矛盾する？
ウォーレン・バフェットの師匠であるベンジャミン・グレアムは
世界で初めて「バリュー投資論」を説きました。
こちらの図をご覧ください。
【図表5】企業価値と株価の関係
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/gv85
株価は企業の本質的価値そのものを常に表しているわけではないことを
グレアムは見抜きました。
そのため、株価が本質的価値よりも下回ったタイミングで購入すれば、
利益が大きくなるという投資手法を確立しました。
グレアムは「価値＞株価」になっている部分を「安全域」と命名しました。
バフェットはグレアムの安全域の概念について次のように述べています。
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
ベン(ベンジャミン・グレアム)は、
「堅固な投資の極意を３つの単語で言い表すという同様の難題に直面する今、
我々は勇気を奮ってそれを『安全域(MARGIN OF SAFETY)』であると述べよう」
と指摘しています。
このシンプルな３つの単語を心に刻まない投資家は、
膨大な損失を被ることになるでしょう。
わかりやすくいえば、価値が1億ドルの事業を9900万ドルで
買ってはいけないということです。
時価に対して大きな安全域を有した価値ある銘柄を探すべく、
誰よりも投資先を調べ上げ、慎重にタイミングを図るのです。
ウォーレン・バフェット
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
この説明を読むと、単純に「価値＞株価」となっている部分で
投資をするのではなく、
株価が大幅に安くなっている状態で投資すべきだと言っています。
図に表すと、次のようなイメージになります。
【図表6】大きな安全域
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/0ijd
インデックス投資でも
グレアムのいう「大きな安全域」は存在するのでしょうか？
S&P500という米国を代表する500社の平均株価の指数であっても、
企業価値という「本質的価値」の周りを株価が上下に動いていることには
変わりはないはずです。
それであれば、インデックス投資でも「大きな安全域」を
狙える方法はあるのではないか！？、この疑問に応えていきます。
▼グレアムの投資法はPBRとPERで判断する！
バフェットは昔、師匠のグレアムの投資法(資産バリュー・収益バリュー)を
真似んでいました。
しかし、今は異なる投資法(成長バリュー)を実践しています。
しかしながら、
株価と本質価値との乖離(＝安全域)を狙うという根本の考え方は同じです。
こちらの図をご覧ください。
【図表7】グレアムとバフェット「投資法の違い」
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/fif2
＜グレアム＞
・資産バリュー投資法・・・企業の資産価値を元に評価する。(指標：PBR)
・収益バリュー投資法・・・企業の収益価値を元に評価する。(指標：PER)
＜バフェット＞
・成長バリュー投資法・・・企業の成長性を元に評価する。(指標：ROE)
この図はとても重要なので、後日、配信するメルマガでも使う予定です。
これからグレアムの評価方法をベースに話を進めます。
(バフェットが成長バリューに移った理由は別の機会に解説します。)
グレアムの投資法はとてもシンプルです。
現在の株価が利益額または資産額の何倍になっているのかを
確認して、倍数が小さい程、大きな安全域が存在していると考えます。
＜ケース１＞
A社の株価：10万円
A社の1株当たりの純利益(EPS)：1万円
⇒PER：10倍(10万円÷1万円)
＜ケース２＞
A社の株価：50万円
A社の1株当たりの純利益(EPS)：1万円
⇒PER：50倍(50万円÷1万円)
上記のケース１とケース２を比較すると、
どう考えてもケース１の方が投資家から見ると、取引条件が良いと言えます。
ケース１の場合、実際の利益に対して株価が割安に遷移しているので、
このタイミングで投資した投資家は大きな利益を上げられる可能性が
高くなっています。
反対にケース２の場合、実際の利益よりも株価が割高に遷移しているので、
今後、株価が値下がりしてしまう可能性が高い状況です。
A社の利益が今後、どんどん増えていく場合、ケース２のように
割高になっていても、後から現在の株価が正当化されるかもしれません。
しかし、将来のことは不確実なので、グレアム流の投資方法では
「株価が割高で遷移している場合、安全域がないどころか、
危険域に突入している」と考えます。
資産で評価する場合はPBRという指標(1株当たりの資産に対して
株価が何倍になっているか？)が使われますが、理屈は同じです。
PERやPBRが高ければ高い程、危険と見なし、
PERやPBRが低ければ低い程、安全だと見なします。
▼S&P500のPERの推移から割安・割高を判断できるのか？
グレアム的な観点でS&P500のPERの推移を確認していきましょう。
【図表8】S&P500のPERの推移(1970年〜2016年)
⇒ http://snowball.onlyu.jp/blog/dsf2
・現在PER＝青色の棒グラフ
・10年後、何倍？＝赤色の棒グラフ
「現在価値」は1970年1月1日にS&P500に1ドルを投資した
資産価値(ドル)を示しています。
「現在PER」は青色の棒グラフで示し、
「10年後、何倍に増えたのか」は赤色の棒グラフで表現しています。
まず視覚的に確認していただきたいのですが、
青の棒グラフが短い方が赤の棒グラフが長くなっているという点に
注目してください。
年代別にざっくりとした傾向を解説していきます。
【1970年代】
(PER)
前半はPERが少し高く、後半はPERが低かった。
(10年後の資産)
前半は2〜2.5倍、後半は3.6〜5倍に増えた。
【1980年代】
(PER)
PERは全体的に低い傾向にあった。
(10年後の資産)
概ね3.5〜5倍に増えた。
【1990年代】
(PER)
1980年代に比べてPERが高い傾向にある。
1999年にはPERが32.92倍にまで増えた。(＝ITバブル)
(10年後の資産)
2倍ぐらいに増えた。1998年と1999年は資産が逆に減った。
【2000年代】
(PER)
PERが20倍前後に推移している。
2002年はITバブル崩壊の影響、2009年は前年のリーマンショックの影響で
PERがそれぞれ46倍、70倍に跳ね上がっている。この2つは異常値である。
(10年後の資産)
2000年、2001年に投資を開始した場合、資産はほとんど増えない。
グレアムは「PERが低い方が大きな利益を得られる」という考えは
概ね正しいと断言できます。
PERが10倍以下でS&P500に投資した場合、
全てのケースで10年後の資産は3倍以上に増えています。
1980年代は投資するにはとても良いタイミングだったのは、
S&P500が割安に評価されていたことも一つの要因でしょう。
あと、このPERを見る上で注意すべき点があります。
それは大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)があった場合、
赤字になる企業が続出するため、利益が大きく落ち込みます。
そのため、PERが必要以上に上昇して異常値になります。
2001年、2002年に起きたITバブルの崩壊と2008年のリーマンショックの影響で、
株価が暴落しています。
景気後退によってPERが突如、割高(40倍、70倍)になった場合、
割高ではなく、逆に「割安」になります。
以下に整理してまとめます。
＜通常時のPER＞
10倍以下⇒割安(投資すべきタイミング)
20倍前後⇒適正(グレアム流では投資を控えるべきタイミング)
30倍以上⇒割高(グレアム流では絶対に投資してはいけないタイミング)
＜大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機)直後のPER＞
40倍以上⇒割安(PERの値にかかわらず、逆に投資すべきタイミング)
▼グレアム流での大儲けパターンとは！？
PERを見れば、S&P500が割安なのか適正なのか割高なのかについて
ざっくりと判定できます。
グレアム流でS&P500に投資する場合の大儲けパターンは次の2つです。
＜大儲けパターン＞
1)PERが10倍以下 (妥協しても15倍以下)
2)大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)の直後
調べると、具体的には次の年でした。
＜S&P500のPERが10倍以下だった年(1970年〜2016年)＞
年 PER 10年後、何倍？
1980年 7.39倍 3.69倍
1982年 7.73倍 4.48倍
1979年 7.88倍 5.04倍
1978年 8.28倍 4.53倍
1975年 8.30倍 3.81倍
1981年 9.02倍 5.06倍
＜S&P500のPERが10倍以上15倍以下だった年(1970年〜2016年)＞
年 PER 10年後、何倍？
1985年 10.36倍 4.00倍
1977年 10.41倍 4.14倍
1983年 11.48倍 4.02倍
1984年 11.52倍 3.83倍
1974年 11.68倍 3.97倍
1989年 11.82倍 5.33倍
1976年 11.83倍 3.65倍
1988年 14.03倍 5.80倍
1986年 14.28倍 4.15倍
2012年 14.87倍 (現時点で1.7倍以上)
1995年 14.89倍 2.38倍
＜大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機等)の直後＞
年 PER 10年後、何倍？
2002年 46.17倍 1.99倍
2009年 70.91倍 (現時点で2倍以上)
既にお気づきの方も多いと思いますが、グレアムの視点で言えば、
近年では「ほとんど買うタイミングがない」という結果になります。
PERが15倍〜25倍ぐらいで推移している年に購入しても、
10年後に資産が2倍以上になっているケースがほとんどです。
2008年のリーマンショックの落ち込みが激しすぎたために、
1998年と1999年に投資を開始した場合、
10年後にマイナスリターンになってしまったと言えます。
それぞれPERは24.29倍(1998年)、32.92倍(1999年)でした。
1999年の32.92倍は割高なので避けることはできたとしても、
1998年の24.29倍は相当、判断に迷うし、難しい局面です。
グレアム流でインデックス投資を実践した場合の
メリットとデメリットを以下にまとめます。
＜グレアム流インデックス投資のメリット＞
・PERが10倍以下(妥協として15倍以下)の場合、安全域が大きいため、
資産を大幅に増やせる。
・大幅な景気後退(バブル崩壊、金融危機)直後は、「文句なしに買い」である。
＜グレアム流インデックス投資のデメリット＞
・投資チャンスが10年に1回ぐらいしかない。
チャンスを伺う場合、機会損失の方が大きくなる。
▼今のS&P500は割安ではないが、投資を見送るのが良いとは言えない理由
1980年代はS&P500のPERが10倍前後になっていることが多く、
明らかにチャンスでした。
平均株価がその水準だったら、個別銘柄で探せば、
PERが5倍の優良企業も多く存在していたことは容易に想像できます。
ただ、多くの人は「昔のこのタイミングでは買い場でした」
という過去の栄光話を聞かされても困ってしまうはずです。
知りたいのは「今、買っても大丈夫なのか？」です。
グレアム流の観点では残念ながら、
今のS&P500に「大きな安全域がある」とは言えません。
＜近年の状況＞
年 PER
2012年 14.87倍
2013年 17.03倍
2014年 18.15倍
2015年 20.02倍
2016年 22.18倍
2017年 26.57倍(2017/2/26時点)
個別銘柄で投資する場合、割安な銘柄を見つけて、投資できます。
しかし、インデックス投資の場合、
「平均株価」に投資するため、そのような銘柄選定は不可能です。
シーゲル博士の「景気後退を予想することは不可能だから、
とにかく投資を開始して、複利の力で資産を増やそう」という
主張は正しいと言えます。
1998年の10年後の2008年にリーマン・ブラザーズが倒産することを
予見できた投資家はいませんでした。
1998年、1999年にS&P500に投資して、
10年後にマイナスリターンになったことは仕方のないことだったのです。
前号の内容と重複しますが、
インデックス投資では投資期間を長くすればするほど、
「安全域」が拡大していきます。
＜インデックス投資における最低平均年利の推移＞
5年保有：−2.35％
10年保有：−1.35％
15年保有：＋4.24％
20年保有：＋7.68％
25年保有：＋9.15％
10年の投資ではマイナスのリターンになる可能性もあります。
元金100万円が毎年−1.35％ずつ下落した状態が10年続くと、
10年後には87万円になってしまいます。
そこから我慢してさらに10年保有を続けた場合(合計20年保有)、
元金100万円は439万円に増えます。(平均年利＋7.68％)
運悪く1998年、1999年に投資を開始した人でも
ひたすら保有し続けば、大きなプラスの収益を手にできます。
ここがインデックス投資の凄い所です。
▼グレアム流でインデックス投資を実践しにくい理由
グレアムの「安全域」という概念は全ての投資で使える考え方です。
しかし、インデックス投資でグレアムの理論を当てはめようとすると、
投資チャンスが極端に少なくなります。
なぜなのでしょうか？
その理由はS&P500は米国を代表する500社の平均株価だからです。
500社の中には割安の銘柄もあれば、割高の銘柄も存在しています。
平均株価ではその歪みが平均化されて、かき消されてしまうのです。
インデックス投資でグレアムのいう安全域を確保できるケースは、
S&P500を構成する500社が同時に割安になる時しかありません。
逆にこういう時に出くわしたら、
「絶対にチャンス」なのは言うまでもありません。
ただ、人生においてそういうチャンスは数回しかありません。
グレアムはインデックス投資に関して次の言葉を残しています。
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
大半の投資家は個別銘柄など選ぶ必要などないということを
繰り返し申し上げておいたほうがいいだろう。
銘柄選びをしてみようという人のほとんどが、
思っていたほどうまくできないことを悟らされる。
運のいい人は早くからそのことに気づいているが、
運の悪い人は気づくまでに何年もかかる。
自分でうまく銘柄選びができるのは、
ほんの数パーセントの投資家にすぎない。
もしかしたら、
みんながインデックスファンドの力を借りるのが理想なのかもしれない。
ベンジャミン・グレアム
〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
実はグレアムも市場平均に勝つことの難しさをよく理解していて、
バフェットと同じように、
一般の人にはインデックス投資をオススメしていたのです。
▼本稿のまとめ
シーゲル博士の主張もグレアム氏の主張も間違ってません。
それぞれに良し悪しがあるという話です。
最後にそれぞれのメリットとデメリットを下記にまとめます。
＜グレアム流の投資手法＞
メリット：
S&P500のPERが10倍以下(妥協しても15倍以下)の時に投資を開始すると
10年で資産を3.5倍以上に増やせる。
デメリット：
投資するタイミングが極めて少ないため、
株価が割安になるのを待っている間、機会損失になる。
＜シーゲル流の投資手法＞
メリット：
いつ投資を開始しても15年保有し続ければ、
ほぼ100％の確率で利益を得られる。
タイミングを問わずに投資を始めるので、機会損失がない。
デメリット：
S&P500のPERが20倍以上のタイミングで投資を開始すると、
確率は低いが、10年後に資産がまったく増えない(むしろ減る)ことがある。
(その場合は保有期間を15年に引き延ばせば、収益がプラスになる。)
なお、現在(2017/02/25)のS&P500のPERは26.57倍になっています。
＜参考：S&P500のPER＞
⇒ http://www.multpl.com/
運悪く10年後に資産が減ってしまう可能性がある水準だと言えます。
ただし、投資期間を15年まで引き延ばせば、
かなりの高確率(過去の統計では100％)でプラスの収益が得られます。
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■■ 2. 東条雅彦のオススメ本棚
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■■ 3. 編集後記『オススメのスマホ無料アプリ5選！』
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私が普段使っている「オススメのスマホ無料アプリ」、ベスト5を紹介します。
もう今は電車の中とかでは新聞や雑誌を読んでいる人は皆無ですね。
90割ぐらいの人はスマホを見ています。
スマホはなくてはならないアイテムになってきました。
◎第1位「捨てメアド(メルアドぽいぽい)」
【Android版】https://goo.gl/rCHAiG 【iPhone版】https://goo.gl/pXnRDA
以前も紹介していた「メルアドぽいぽい」。
このアプリはヤバイです。
私は無料で情報を得るために、
捨ての「メールアドレス」を使うことが多いため、
このアプリはかなり重宝しています。
パソコン版もあるのですがどちらかというと、
スマホ用に最適化しているように感じます。
＜パソコン版のメルアドぽいぽい＞
⇒ http://ameblo.jp/snowballb/entry-12168617699.html
◎第2位「ESファイルエクスプローラー」Androidには必須のアプリ！
【Android版】https://goo.gl/RMlltF
iPhone版は存在していませんが、これは最近、お気に入りのソフトです。
スマホ内に入っている動画やファイルを簡単に整理できます。
また、付属で付いている「ESメディアプレイヤー」も
なかなか使い勝手が良くて、気に入っています。
Androidの場合、標準の音楽プレーヤーでは画面を閉じると、
再生が停止状態になるという難点がありました。
ESメディアプレーヤーだと、他の画面に切り替えても、
バックグラウンドで音楽を再生し続けてくれます。
◎第3位「マネーフォワード」家計簿アプリの決定版！
【Android版】https://goo.gl/eoxLTK 【iPhone版】https://goo.gl/iTI5Xh
以前、メルマガでも紹介していた「家計簿アプリの決定版」です。
ほとんどの銀行・クレジットカードに対応していて、
資産の管理が自動的に行えます。
ただ、本気で節約したい場合はアプリではなく、
昔ながらの紙の家計簿での管理をオススメします。
◎第4位「tenki.jp」10日間の天気がわかる！(天気図付き)
【Android版】https://goo.gl/ncIqmi 【iPhone版】https://goo.gl/gBUKgT
天気予報のアプリと言えば、元々、プレインストールされている
「Yahoo!天気」を使っている人が多いかもしれませんが、
私は「tenki.jp」派です。
さすが日本気象協会が作っているアプリだけあって、
かなり丁寧に作り込まれています。
「Yahoo!天気」では最長でも１週間分の天気予報しかわかりませんが、
「tenki.jp」では直近10日分の天気予報が表示されています。
さらに天気図もついているので、
大局的な視点からも天気の状態が把握できます。
オススメです。
◎第5位「Sky Map」ありそうでなかった天体観測専用アプリ
【Android版】https://goo.gl/QIdKe5 【iPhone版】https://goo.gl/SXumkE
最後にちょっと変わったアプリを紹介します。
アプリを起動して、スマホを空にかざすと、画面上に星座が表示されます。
開発元は「Google」です。
いかにもGoogleらしい発想のアプリですね。
今まで空を見上げて、なんとなく綺麗だなーと思っていたのが、
このアプリを通して、夜空を見上げると、また違った光景に映ります。
以上となります。
何か一つでも気になるアプリがあったら、ぜひ入れてみてください。
ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
本日は「本編」と「増刊号」の2号をお届けしています。
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
我々はけして後ろを振り向かない。
我々の頭に浮かぶのは多くのものが待ち受けている未来だけだ。
ああしておけばよかったとくよくよ考えても、過去を変えられるわけではない。
あなたは前を向いて生きるしかないのだ。
ウォーレン・バフェット
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
本稿の内容(過去配信分も含む)で疑問点やご意見はありますか？
感想や質問があれば、お便りをいただけると嬉しく思います。
著者へのひとことメールおよび感想の送信先：
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【2】http://snowball.onlyu.jp/blog/13hw
気軽に送信してください。(【1】と【2】のどちらでもOK！)
時間の関係で、全てのメールにお返事はできませんが、
一通も見逃さずに確実に全部を読んでいます。
多くの希望がある共通のものは記事に反映させるよう努めます。
いただく質問は定期的に開催する「Q&Aコーナー」に反映させます。
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ウォーレン・バフェットに学ぶ！１分でわかる株式投資
〜雪ダルマ式に資産が増える５２の教え〜
発行責任者：東条 雅彦 (とうじょう まさひこ)
プロフィールはこちら→http://snowball.onlyu.jp/blog/vccb
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『マネーボイス』資産運用ニュース
2017年02月28日 火曜日
━━━━━━━━━━━━━━━━━
「森友学園」のマネボ記事が、大反響を、
呼んでいるようです♪まだ読んでないお父
さんは「前回の人気ナンバーワン」のとこ
ろをクリックすると、読めるみたいです。
だからでしょうか？きのう夜の安倍さんは、
東京・赤坂の「赤坂飯店」に、新聞社の、
そこそこ偉い人たちと、豪華な中華料理を
食べに行ったとかで、ネットが大騒ぎになっ
ています・・・もし今朝の新聞やニュース
から、急に「森友学園」の記事がなくなっ
たら、お父さんはどう思いますか？私にも
そのうち、ゴージャスな中華にお供できる
チャンスは、巡ってくるでしょうか？私は、
「赤坂飯店」でなく「餃子の王将(京都)」
であっても、呼ばれたら10分で駆けつける
心の準備はできているんです♪それでもし、
記事を公開できなくなったら！？その時は、
「深夜の餃子とビールは最高」←この合言
葉で、お父さんにこっそりお伝えします☆(山内咲織)
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●自分の子や孫を「貧困層」に落とさないために私たちができること＝山田健彦
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■前回の人気ナンバーワン記事！
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●安倍政権の命取りに？森友学園小学校の地下に眠る「最大のタブー」＝近藤駿介
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（編）ヤマト以上の力を持つ業者はなく、通販市場拡大も止まらない。どうなる？
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■次の「大化け銘柄」を探せ【NEW!】
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（編）1部昇格も？業界標準となった特許の消滅後、すぐ新工法の特許を取得！
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■ドル円相場・NYダウ展望【NEW!】
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●トランプの議会演説「程度」で今のNYダウが暴落することはない＝ゆきママ
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（編）トランプの議会演説は日本時間3月1日11時から。為替とダウはどう動く？
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（編）レンジ上限で推移してきたが、上値余地に乏しく上昇エネルギーに限界
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■窮地の東芝に残された時間は【人気!】
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●東芝ショック４つのシナリオ〜経営破綻確率は15％、上場廃止は五分五分＝栫井駿介
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（編）東芝のこれから」４つのシナリオ。早ければ6月に上場廃止もあり得る
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それではみなさん、
お父さんちの女性陣は、
「ブランドもの」が、好きですか？
シャネル、エルメス、ヴィトン・・・
世の女性の多くは、「ブランドもの」が、
大好きみたいです。
（※私はもっぱらシマムラ専門です♪）
もちろん、殿方向けのブランドも、
いろいろ、あるようですけど・・・
女性に比べると、お父さん世代は、
あまりブランドに、こだわらないようです。
それでネットを見ていると、、きっと女子に
プレゼントをしたい殿方向けなのでしょう、、
「２０代女性向け 人気ブランドランキング」
「３０代女性向け 人気ブランドランキング」
みたいなのを、よく見かけるんです♪
お父さんはふだん、あまり気にしない
かもですけど・・・２０代の女子に、
４０代女子向けのブランド品を贈ったり、
その逆を贈ったりするのは、いわば、
『週刊少年マガジン』を読みたい殿方に、
『月間コロコロコミック』をプレゼント
するようなものなので、気をつけたほうが
いいかもしれません！
でもでも、だからといって、巷のお父さんのように、
「２０代女子なら、4℃（ヨンドシー）でエエやろ」
みたいな考え方も、それはそれでキケンです。
なぜならば・・・
世の中のモテ女子の中には、クリスマスや誕生日に、
あえて全く同じヨンドシーのプレゼントを、複数の殿方に
リクエストして、「大黒屋」で換金する人が、いるからです！
そっと目を閉じると、
ワシの贈ったアクセサリーを
嬉しそうに身につけてくれる、
お気に入りの「キャバ嬢」が思い浮かんだお父さん・・・
意識はありますか！？自分の名前は言えますか！？
きょうは、そんなお父さんに
ぴったりの記事を、ご用意しました☆
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いかがでしょう。
あの「グッチ」の、
お値段２万６０００円の
「うちわ」が存在するんです♪
「キャバ嬢」に一矢報いたいお父さんは、
この「うちわ」をプレゼントしてみては、
どうでしょうか・・・「大黒屋」の人も、
さすがに、買い取らない可能性大！？と
お見受けしました☆グッラッ♪(山内)
P.S. 山内より、お便りありがとうございます☆
* tuneさん、「合理的で機能的」とは真逆な人生ですが、なんだか、自信がモリモリ湧いてきました♪
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●マネーボイス 2017/02/28 号（毎週火・木・日曜日）
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ています。
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『マネーボイス』資産運用ニュース
2017年02月28日 火曜日
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「森友学園」のマネボ記事が、大反響を、
呼んでいるようです♪まだ読んでないお父
さんは「前回の人気ナンバーワン」のとこ
ろをクリックすると、読めるみたいです。
だからでしょうか？きのう夜の安倍さんは、
東京・赤坂の「赤坂飯店」に、新聞社の、
そこそこ偉い人たちと、豪華な中華料理を
食べに行ったとかで、ネットが大騒ぎになっ
ています・・・もし今朝の新聞やニュース
から、急に「森友学園」の記事がなくなっ
たら、お父さんはどう思いますか？私にも
そのうち、ゴージャスな中華にお供できる
チャンスは、巡ってくるでしょうか？私は、
「赤坂飯店」でなく「餃子の王将(京都)」
であっても、呼ばれたら10分で駆けつける
心の準備はできているんです♪それでもし、
記事を公開できなくなったら！？その時は、
「深夜の餃子とビールは最高」←この合言
葉で、お父さんにこっそりお伝えします☆(山内咲織)
●マネーボイスの送信元が money@mag2official.com に変わりました
迷惑メールフォルダに入る場合もありますので、受信設定をお願いします。
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それではみなさん、
お父さんちの女性陣は、
「ブランドもの」が、好きですか？
シャネル、エルメス、ヴィトン・・・
世の女性の多くは、「ブランドもの」が、
大好きみたいです。
（※私はもっぱらシマムラ専門です♪）
もちろん、殿方向けのブランドも、
いろいろ、あるようですけど・・・
女性に比べると、お父さん世代は、
あまりブランドに、こだわらないようです。
それでネットを見ていると、、きっと女子に
プレゼントをしたい殿方向けなのでしょう、、
「２０代女性向け 人気ブランドランキング」
「３０代女性向け 人気ブランドランキング」
みたいなのを、よく見かけるんです♪
お父さんはふだん、あまり気にしない
かもですけど・・・２０代の女子に、
４０代女子向けのブランド品を贈ったり、
その逆を贈ったりするのは、いわば、
『週刊少年マガジン』を読みたい殿方に、
『月間コロコロコミック』をプレゼント
するようなものなので、気をつけたほうが
いいかもしれません！
でもでも、だからといって、巷のお父さんのように、
「２０代女子なら、4℃（ヨンドシー）でエエやろ」
みたいな考え方も、それはそれでキケンです。
なぜならば・・・
世の中のモテ女子の中には、クリスマスや誕生日に、
あえて全く同じヨンドシーのプレゼントを、複数の殿方に
リクエストして、「大黒屋」で換金する人が、いるからです！
そっと目を閉じると、
ワシの贈ったアクセサリーを
嬉しそうに身につけてくれる、
お気に入りの「キャバ嬢」が思い浮かんだお父さん・・・
意識はありますか！？自分の名前は言えますか！？
きょうは、そんなお父さんに
ぴったりの記事を、ご用意しました☆
★絶対にねだられたくねぇ…あの「グッチ」が世界震撼の新作を販売開始！
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いかがでしょう。
あの「グッチ」の、
お値段２万６０００円の
「うちわ」が存在するんです♪
「キャバ嬢」に一矢報いたいお父さんは、
この「うちわ」をプレゼントしてみては、
どうでしょうか・・・「大黒屋」の人も、
さすがに、買い取らない可能性大！？と
お見受けしました☆グッラッ♪(山内)
P.S. 山内より、お便りありがとうございます☆
* tuneさん、「合理的で機能的」とは真逆な人生ですが、なんだか、自信がモリモリ湧いてきました♪
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と聞いてそう簡単に
信じられる方はいないと思います。
ですがこの稼ぎ方には
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★ 本日発表予定の経済指標 ☆
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08:50 (日) 1月鉱工業生産・速報
09:00 (NZ) 2月ANZ企業景況感
09:01 (英) 2月GfK消費者信頼感
09:30 (豪) 10-12月期経常収支
16:45 (仏) 2月消費者物価指数
17:30 (スウェーデン) 10-12月期GDP
21:00 (南ア) 1月貿易収支
22:30 (米) 10-12月期GDP・改定
22:30 (米) 10-12月期個人消費・改定
22:30 (米) 10-12月期GDPデフレーター・改定
22:30 (米) 10-12月期コアPCEデフレーター・改定
22:30 (米) 1月卸売在庫
23:00 (米) 12月S＆P／ケースシラー住宅価格指数
23:45 (米) 2月シカゴ購買部協会景気指数
24:00 (米) 2月消費者信頼感指数
24:00 (米) 2月リッチモンド連銀製造業指数
━━━━━━━━━━━━━━━━━
★ 本日のダメおやじ流相場観 ☆
━━━━━━━━━━━━━━━━━
おはようございます。
昨日は朝にスコットランドの国民投票懸念で
ポンド円が138.99円まで下落した事に連れドル円も
111.92円まで下落しましたがシュートカバーで反発し
ドル円は112.20円台、ポンド円は139.40円台中心に長く揉みあいました。
NYではダラス連銀総裁のタカ派発言に反応し
米金利高からドル円は112.84円、ポンド円で140.36円まで
上昇する場面は有りましたが特に材料はなく
商い薄のなか値が振れた程度ですね。
本日は米GDP改定値、シカゴ景気指数などが有りますが
本日は月末絡み、日本時間明日の午前11時に有る
トランプさんの演説待ちのポジション調整が出る可能性も有りますね。
ドル円は上値は113円、113.30円、
下値は112.20円台、122円と見ています。
ポンド円は上値は140.60円台、141円までで
下値は139.50円、139.30円でしょうね。
━━━━━━━━━━━━━━━━━
【ＢＯ】トレード大好きっ娘ナンシーのコラム♪
━━━━━━━━━━━━━━━━━
BTオプション顧客サポートのNancyです♪
みなさんナンピンとマーチンゲールの違いは？
って言われたら答えれますか？
Nancyはちょっと答えれなかった！なので、
昨日のライブ放送ではその違いについてみていきました！
またみなさんから頂いたマーチンゲール、
ナンピンについてのコメントも読んでいき、回答しました！
是非見に来てね！
http://btoption.blog.fc2.com/blog-entry-602.html
━━━━━━━━━━━━━━━━
【お悩み相談】
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今日もＦＸ勉強会で頂いた
ＦＸのお悩み相談にお答えしたいと思います。
ＦＸ勉強会無料参加はこちら
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*****質問***********************
以前は仕事の合間を見つけてトレードしていましたが、
時間も限られておりなんとなくなエントリーになってしまい失敗が多くありました。
ポジションを持っていないとつまらないと感じ、
影響のない極小ロットでエントリーしていましたが、
やはりしっかりと分析等の時間をとってからトレードした方がいいのでしょうか。
*****回答***********************
はい。集中してやったほうが良いです。
仕事などの関係で、例えば朝に指値・逆指値のOCO注文など
明確に相場のイメージや計画がある状態でトレードするのは良いですが
なんとなくやっているのなら良くありません。
おそらく何となく資金も溶けていく恐れがあります。
小ロットだからというのがまた良くないと思います。
それならある程度のロットで集中してやる時にやるほうが
結果にも繋がりやすいですし成長もしやすいです。
失敗しても次に繋がります。
いわゆる、ポジポジ病とは感情だけのトレードです。
それはギャンブルトレードであり後には何も残りません。
お金も経験値も残らないため、これは無駄だと思います。
何かを見出そうとする意識が何事も重要です。
これを意識している人はひらめきに繋がります。
ひらめきは自分のトレードスタイルにあったものなので
どの教科書にのっていないものです。
自転車に乗れるようになる時は自分の感覚での気付きしかないです。
教科書に載っている情報だけではできませんよね。
そういうことだと思います。
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【コラム】命があればなんとでもなる
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長野県小諸市の動物園で女性飼育員がライオンに
噛まれて大けがを負ったようです。
役所はライオンと人間が交わらないように
配慮したシステムになっていたはずなのにと
コメントを出しました。
原因の詳細がわからないのですが
システムは完全ではないため取返しが
付かないようなものであれば幾重にも安全が
確保されているか確認する必要があります。
今回の件も仕組み上問題があったのか、
慣れているから大丈夫という気のゆるみがあったのか、
とにかく死につながることなので検証が必要です。
FXでも大きなリスクがあるものに対しては
対処策を講じて実行していきますが命はなくなりません。
少しでもお金があれば復活することは可能です。
しかし、命がなくなったらすべて終わりです。
復活の余地もなくなってしまうため別格です。
生きてさえいれば必ずどこかで逆転できます。
後はそれを成し遂げる気持ち次第だと思います。
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発行責任者：ダメおやじ
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◎ダメおやじの全財産をかけた崖っぷちFX通信
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